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在條件允許的情況下，能夠借到房貸當(dāng)然是最好不過(guò)的了。但對(duì)于國(guó)外移民來(lái)說(shuō)，如何才能成功申請(qǐng)到房貸呢？

實(shí)際上在美國(guó)，沒(méi)有綠卡或者不是公民，也都可以在美國(guó)買房貸款的，只要你的信用分?jǐn)?shù)夠高，有2年或者以上的穩(wěn)定收入證明，工作穩(wěn)定，申請(qǐng)貸款前沒(méi)有換工作，平時(shí)帳戶沒(méi)有支出大于收入，能夠支付首付，一般來(lái)說(shuō)申請(qǐng)美國(guó)買房貸款是沒(méi)有問(wèn)題。

不過(guò)隨著Dodd-Frank規(guī)定生效，想申請(qǐng)美國(guó)買房貸款的人可能會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的申請(qǐng)?jiān)饩�，卻不了解原因。以下是放貸業(yè)者可能拒絕美國(guó)買房貸款申請(qǐng)的因素和如何避免申請(qǐng)被拒：

一、信用分?jǐn)?shù)低于640分：銀行假設(shè)信用分?jǐn)?shù)高的人，違約的危險(xiǎn)較低。合格申請(qǐng)房貸的最低信用分?jǐn)?shù)雖然每家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，有些公司允許620分，甚至600分或580分。

解決辦法：若你的信用分?jǐn)?shù)低于640分，業(yè)者可能要求提交很多文件，例如最近的銀行結(jié)算單和存款證明、薪資支票存根和其他收入證明。業(yè)者也可能要求更高額的頭款或是更多儲(chǔ)備金，以彌補(bǔ)信用分?jǐn)?shù)過(guò)低。

二、過(guò)期不付款：經(jīng)常逾期不付款的人，可能遭放貸業(yè)者駁回申請(qǐng)，因?yàn)檫@種行為往往與償還房貸風(fēng)險(xiǎn)較高有關(guān)。未按時(shí)還債，以致于債權(quán)人通知信用局你超過(guò)付款日30天或更久都沒(méi)付錢，會(huì)影響信用分?jǐn)?shù)。

解決辦法：養(yǎng)成按時(shí)付款還債的習(xí)慣，以重新建立信用。若是過(guò)期才付款不是因?yàn)椴桓跺X的壞習(xí)慣，而是因?yàn)榕紶栔�票或帳單未寄到，那就�?yīng)向業(yè)者解釋清楚。

三、收入不穩(wěn)定：收入不一致或是不穩(wěn)定，可能成為申請(qǐng)房貸被拒的主因。來(lái)自股票、股息或年金的收入，通常會(huì)受到放貸業(yè)者嚴(yán)密的審視，自雇者或依賴自由工作收入者也是如此。收入較復(fù)雜的人，應(yīng)準(zhǔn)備提供證明收入來(lái)源的詳細(xì)資料。

解決辦法：有計(jì)劃專為沒(méi)有傳統(tǒng)工作的人而設(shè)。例如聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部的農(nóng)場(chǎng)服務(wù)局(FSA)經(jīng)常貸款給剛開始務(wù)農(nóng)的民眾，後者不符傳統(tǒng)貸款的資格，因?yàn)闆](méi)有足夠的財(cái)務(wù)資源。

四、開銷太多：你每月的開銷幾乎和收入打平嗎？若是如此，你的預(yù)算就沒(méi)有太多財(cái)務(wù)回旋余地，可能使你申請(qǐng)不到貸款。放貸業(yè)者會(huì)考慮你的債務(wù)對(duì)收入比率，以免把錢借給沒(méi)有能力償還的人。Dodd-Frank新規(guī)定要求消費(fèi)者債務(wù)對(duì)收入比率不能高于43%。

解決辦法：一些聯(lián)邦貸款計(jì)劃允許申請(qǐng)者的債務(wù)對(duì)收入比率超過(guò)43%，高達(dá)50%都可以，但是利率和費(fèi)用會(huì)較高。

五、新工作：經(jīng)常換工作可能使申請(qǐng)貸款被拒，業(yè)者希望申請(qǐng)人至少在同一個(gè)單位工作兩年。過(guò)去一年更換職業(yè)領(lǐng)域者也可能遭拒，申請(qǐng)貸款期間換工作也是不智之舉，放貸業(yè)者很重視申請(qǐng)人工作穩(wěn)定。

解決辦法：可請(qǐng)求新雇主和舊雇主書面證明你的工作和薪資，并把資料交給放貸業(yè)者。

小結(jié)：

總之在美國(guó)買房貸款的時(shí)侯，為增加獲得條件優(yōu)惠房貸的機(jī)會(huì)，最好是信用分?jǐn)?shù)超過(guò)740和首付款達(dá)到20%。

1.注意自己的信用分?jǐn)?shù)；

2.經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下可以考慮多交首付；

3.要留意各種手續(xù)費(fèi)，除保證首付外，購(gòu)屋者還要預(yù)留辦理過(guò)戶手續(xù)的費(fèi)用，從數(shù)百到數(shù)千元不等。一般銀行的手續(xù)費(fèi)多種多樣，有的可以討價(jià)還價(jià)，有的不 能，但銀行需按規(guī)定列出各種手續(xù)費(fèi)的明細(xì)表，購(gòu)屋者應(yīng)認(rèn)真核對(duì)。銀行可能收取購(gòu)屋者的信用報(bào)告費(fèi)、房屋評(píng)估費(fèi)、文件費(fèi)和管理費(fèi)，費(fèi)用的多寡將視居住地和具 體情況而定。如果需付房貸保險(xiǎn)，每月將增多100元以上，要看是何種貸款。

4.等候合適機(jī)會(huì)。房?jī)r(jià)上漲、利息將很快提高，都會(huì)使購(gòu)屋者產(chǎn)生緊迫感。如果經(jīng)濟(jì)條件和信用分?jǐn)?shù)仍然不足，拿不到合適利率的貸款，最好的選擇是不要匆忙決定買房。

5.比較各家銀行再做決定，與買車貸款不同，美國(guó)買房貸款的部分條件可以商談。購(gòu)屋者應(yīng)向銀行說(shuō)明所需的貸款條件與利率，和能拿出多少首付。購(gòu)屋者還應(yīng)詢問(wèn)有關(guān) 房貸的其他事宜，和不同比例的房貸分別需多少手續(xù)費(fèi)等。買房者要分析不同銀行的不同費(fèi)用，從銀行的網(wǎng)站即可查到。銀行為了競(jìng)爭(zhēng)，可能會(huì)向購(gòu)屋者提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相同的貸款條件。