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怎樣利用個人住房公積金貸款買房

來源:http://jingyan.baidu.com/article/2f9b480d5086c141cb6cc2b0.html作者:北美購房網(wǎng)時間:2015/12/3

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根據(jù)1999年頒布、2002年修訂的《住房公積金管理條例》,住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。隨著貸款買房的興起,買房子變得不那么困難,尤其是利用個人住房公積金貸款買房,比一般的商業(yè)貸款又有很多優(yōu)惠。那么,怎樣利用個人住房公積金貸款買房呢?首先,根據(jù)《個人住房公積金貸款實行辦法》規(guī)定,申請這種貸款的借款人必須符合以下條件:借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人;借款人購買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟適用住房;具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件;借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人,賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán),作為償還本息的保證;借款人有支付不低于購房所需資金30%款項的能力;貸款人規(guī)定的其他條件。

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具備這些條件之后,帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明,就可以向銀行申請貸款了。一般來說,為保證資金的安全,銀行要對借款人的信用、經(jīng)濟實力等進行一定的審核。
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此類貸款利率要低于商業(yè)貸款,5年以內(nèi)(含5年),月利率3.45‰,年利率4.14%;5年以上,月利率3.825‰,年利率4.59%。國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。
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國家規(guī)定貸款期限是一至十年,最多不超過二十年,銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限。1.以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來決定放款金額。2.按借款人工資總額的40%作為可以申請的貸款額度。3.根據(jù)借款人的月還款能力,以及銀行的貸款月利率3.825‰,代入相應(yīng)公式,可以算出大致還款年限。此外,銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”,沖減金額不超過當(dāng)年每月等額還款數(shù)的12倍,也就是說,您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款,還可以幫您償還一部分貸款額。
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這一切都清楚之后,就進入到住房公積金貸款買房的最后階段:把首付的30%房款存入房產(chǎn)公司在您貸款銀行開設(shè)的戶頭上;在您的貸款銀行申辦一張儲蓄卡,以便將來每月銀行從卡上扣貸款額;簽訂借款合同。同時,還要給房子辦抵押、買保險,最后還要公證。這些事情由銀行出面辦,費用由借款人承擔(dān)。
提取條件
職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額:
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關(guān)系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
(七)[1]與單位終止勞動關(guān)系,且戶口遷出本市的;
(八)非本市戶籍職工與單位終止勞動關(guān)系,不在本市就業(yè)且離開本市的;
(九)職工享受城鎮(zhèn)最低生活保障的;
(十)職工部分喪失勞動能力,并造成生活嚴(yán)重困難的;
(十一)職工因本人及其配偶、父母、子女發(fā)生福建省勞動社保部門規(guī)定的特殊病癥(參照公積金中心網(wǎng)站的“部門文件”欄目),造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規(guī)定,提取職工住房公積金的,應(yīng)當(dāng)同時注銷職工住房公積金賬戶。 職工死亡或者被宣告死亡的,職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的,職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的,所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實,并出具提取證明。
職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定,并通知申請人;準(zhǔn)予提取的,由受委托銀行辦理支付手續(xù)。失業(yè)保險自己辭職1分錢都拿不到 要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。 以2014年1月1日開始交保險為例,2015年1月你和單位合同到期或者被辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業(yè)金的比例去要求單位給你辦;但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險。
  如果你每個月公積金交300塊,那么單位每個月也往你賬戶上打300塊,你買房子的時候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你賬戶上就是10萬了。公積金可以用來買房子,還貸款。不看不知道
  “五險一金”
  到底怎么用?
  上班族按月繳納“五險一金”,每月的工資單上也都打印著清晰的條目,但是諸如主動辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金、補繳養(yǎng)老險不是想補就能補等細節(jié)問題,并非人盡皆知。
  如何才能提高自己繳費的含金量,盡量享受更多由社保帶來的福利待遇,是每名參保者都有必要知曉的問題。
  醫(yī)療保險 繳費滿半年后,住院費用即可報銷
  單位每月給你交的是9%,個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌。大病統(tǒng)籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫(yī)保賬戶上打?qū)儆谀阕约旱?%。
  按規(guī)定,如果你從2015年1月開始繳納醫(yī)療保險,那么從2015年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2015年7月起你住院的費用就可以報銷了。
  工傷保險 保存事故證據(jù)方可報工傷
  工傷保險一般用得較少,但很多人出了事不注意保存證據(jù),導(dǎo)致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人、不報警,在沒證據(jù)的情況下一般不會被采納為工傷。
  工傷還有個時效問題,如果距離你出工傷的日子超過了一個月,那工傷可能就鑒定不起來。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩。
  生育保險 女生報銷能享受4個月工資補貼
  關(guān)于生育保險和生育津貼,各個地方政策不同,具體可以咨詢一下勞動保障部門。不過男生女生報銷有較大區(qū)別。
  如果你是女生,那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證+獨生子女證+病歷+建大小卡檢查和住院手術(shù)費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到單位。如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經(jīng)超過了一年,那么你也可以報銷生育保險。
  養(yǎng)老保險可以一次繳滿15年
  如果辭職后沒找到新工作,社保也斷繳了,會影響將來享受養(yǎng)老保險待遇嗎?根據(jù)我國《社會保險法》規(guī)定,只要在退休前累計繳滿15年的養(yǎng)老保險金即可享受養(yǎng)老保險待遇;即使出現(xiàn)斷繳,只要在退休前繳齊費用即可。去異地工作者,需到原工作地社保機構(gòu)開具繳費憑證,然后將該憑證交到新工作地的社保機構(gòu),即可辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。

 

 

 

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