這是網(wǎng)友寫自2007年左右的一篇文章，講述了他們?cè)诿绹课菖菽瓡r(shí)期買房的經(jīng)歷，里面包含著一些房產(chǎn)投資和理財(cái)方面的經(jīng)驗(yàn)，讓我們來分享下她當(dāng)初買房時(shí)的必要知識(shí)，文中價(jià)格金額僅供參考。
我是96年大學(xué)畢業(yè)，97年來到美國讀研究生的。剛來的三年，美國對(duì)外國學(xué)生收費(fèi)高昂，研究生一年學(xué)費(fèi)超過一萬美元。好在我申請(qǐng)到全額獎(jiǎng)學(xué)金，不僅學(xué)費(fèi)全免，每月還可發(fā)一千美元的補(bǔ)助。這就是我的全部收入。
當(dāng)時(shí)和一個(gè)女生合租一套兩室一衛(wèi)的公寓，每人月租250美元；水電垃圾電話什么的大概70；在美國車必不可少，花3000美元買了一輛二手車，每月汽油保險(xiǎn)加修車的費(fèi)用大概150；另外伙食100，零花200，反正每個(gè)月六七百就能打發(fā)，花的也不多。剩下的錢用來旅游，放假后和幾個(gè)朋友四處旅游，風(fēng)餐露宿，竭力省錢，也玩了不少地方，包括紐約、華盛頓、佛羅里達(dá)的迪斯尼樂園等等。
等到2000年研究生畢業(yè)時(shí)，基本家徒四壁。不過我很幸運(yùn)，立刻就找到工作來到佛羅里達(dá)。2000年是個(gè)分界點(diǎn)，這以前畢業(yè)的，工作都很好找，甚至一人有幾份OFFER；這以后形式急轉(zhuǎn)直下，好多人都找不到工作了。
有工作就是好，一下就富裕起來了。即使交完稅，每月也有3000美元。我在單位附近租了一個(gè)一室的公寓，70平，條件很好，每月租金450美元。開始花錢買家具買電器（以前基本是在YARD SALE里買的），在公寓里裝了寬帶、有線電視，等等。吃的也比以前講究了，也開始逛服裝店了，反正一個(gè)月開銷1500左右。
不久以后我和老公開始戀愛。找老外的壞處是，基本上什么費(fèi)用都是平分的。老公單身慣了，美國人又沒有省錢的習(xí)慣，花錢大手大腳。每次下館子都選最好的餐館，一頓晚餐可以花掉一百美元。出去玩更是大手大腳，要住四，五星級(jí)的賓館。好在一年后我們就結(jié)婚了，否則不知道要花掉多少錢。
老公其實(shí)是個(gè)非常善良的人，單身的時(shí)候，10%的收入都捐給慈善事業(yè)。還經(jīng)常去社區(qū)做義工什么的，整個(gè)一活雷鋒。但同時(shí)他對(duì)金錢漫不經(jīng)心，他在IT黃金時(shí)代工作了這么多年，積蓄少得可憐。基本上我就是嫁了一個(gè)兩袖清風(fēng)的好人。
老公主要的財(cái)產(chǎn)是他的退休金。在美國，每個(gè)人都要自己存退休金。美國稅很高，但是存到退休金里的錢可以不交稅，等以后老人拿出去用的時(shí)候再交稅。老公工作了十幾年，又趕上90年代末IT泡沫的好日子。他的帳戶里最多的時(shí)候有二十萬美元。但是，在2000年股市崩潰以后，他并沒有審時(shí)度勢，及早抽身，眼看帳戶不斷縮水，最慘的時(shí)候，居然跌到四萬！這真是來得快去得也快。
除了退休金以外，我們當(dāng)時(shí)積蓄加在一起大概有三萬美元。戒指、婚禮、蜜月、家具花掉一萬，剩下的兩萬用來買了新車，我們基本上又成了“無產(chǎn)階級(jí)”。
婚后我做出的第一個(gè)重要理財(cái)決定，是加大退休金投入。當(dāng)時(shí)的規(guī)定是每人每年最多存12000美元。我建議老公和我都放滿。老公當(dāng)時(shí)是一朝被蛇咬，十年怕井繩，我好不容易才說服他每人一年放一萬。最重要的是我們改變了以前追逐科技股票的做法，直接買各個(gè)公司的TARGET RETIREMENT，這一選擇利潤不算太高，但是比較穩(wěn)妥，從長期角度說，收益還是不錯(cuò)的。
在中國，房子是結(jié)婚的前提條件，沒有房子就不能結(jié)婚。在美國，一般年輕人沒有錢，結(jié)婚前幾年都是租的房子。我們因?yàn)殚_始兩年工作不穩(wěn)定，搬過幾次家，當(dāng)然更要租房了。我們租的是聯(lián)排別墅，120平米、兩室兩衛(wèi)、中央空調(diào)、全天熱水、冰箱烤爐等等一應(yīng)俱全，租金在700美元左右。住著很舒服。偶爾有什么壞了，一個(gè)電話過去，房東馬上就會(huì)派人來修。
兩年后我們回到佛羅里達(dá)，開始穩(wěn)定下來，同時(shí)我也懷孕了。這時(shí)我們開始到處看房子，準(zhǔn)備買房了。
佛羅里達(dá)州是美國東南部的一個(gè)州。位于東南海岸突出的半島上。東瀕大西洋，西臨墨西哥灣，北與亞拉巴馬州和佐治亞州接壤。面積151670平方公里，在50州內(nèi)列第22位。海岸線總長13500公里，僅次于阿拉斯加州，居全國第二位。
我們所在的城市是佛羅里達(dá)州府，一個(gè)30萬人的小城市。房地產(chǎn)市場一向很平穩(wěn)，直到2002年。當(dāng)時(shí)的價(jià)錢是900美元/平米，一夜之間房價(jià)開始芝麻開花節(jié)節(jié)高，每年都漲價(jià)10%以上。03年是1000美元/平米，04年我們開始看房時(shí)已經(jīng)超過1200美元/平米。
我們對(duì)房子要求比較高，首先要在最好的學(xué)區(qū)，保證以后孩子上最好的學(xué)校，另外最好是五年以內(nèi)的新房，面積在200-250平米之間，房形要好。在一段時(shí)間搜索以后，看中了一棟很不錯(cuò)的房子，主人開價(jià)25萬。我們知道好幾家感興趣，特地出25.5萬，結(jié)果26萬被人搶走了。
當(dāng)時(shí)鑒于本城房地產(chǎn)市場一向平穩(wěn)，另外居民收入不高，平均家庭收入不過六萬美元，州長又不斷削減州政府費(fèi)用，我們不相信這股漲價(jià)熱浪能夠持續(xù)，想等等，于是就等了一年。
等待的結(jié)果是，房價(jià)又上漲了15%，那棟25萬的房子，漲到了二十八九萬，而且還買不到，大家都像是在搶房子一樣！
我們開始瀏覽房產(chǎn)網(wǎng)站，一般網(wǎng)站上都有房子的具體地址、價(jià)格、房屋面積、房間數(shù)量、衛(wèi)生間數(shù)量以及上市天數(shù)。在房市較熱、買房者較多的時(shí)候，每天都有新房源更新。當(dāng)房市對(duì)賣方市場有利時(shí)，房源更換非�？�，通常前一天剛出現(xiàn)的房源，第二天可能就被賣出去了。
我先細(xì)細(xì)查找了符合我期望價(jià)格、社區(qū)環(huán)境、地理位置的房子，列出七八個(gè)看房list，然后周末我們?cè)诒境亲詈玫慕謪^(qū)里轉(zhuǎn)啊轉(zhuǎn)，看到一家FOR SALE BY OWNER的房子。趕緊去看，沒想到真是一見鐘情。98年的磚房，三臥兩衛(wèi)加一個(gè)書房，里里外外條件都很好。我們哪敢耽誤，當(dāng)場就下了訂單。
這里解釋一下FOR SALE BY OWNER。美國的房子一般是通過經(jīng)紀(jì)人賣的，要付給經(jīng)紀(jì)人傭金，占到房子價(jià)格的3-6%。如果自己賣，就可以省下這一筆費(fèi)用。當(dāng)然自己賣很麻煩，要想辦法做廣告，所有的事情都必須自己處理。一般而言，還是要找經(jīng)紀(jì)人。
我這個(gè)房子最好的是，基本一步到位。房子大小合適，布局合理。三人住不嫌大，即使以后再生個(gè)寶寶四人住不嫌�。辉谧詈玫膶W(xué)區(qū)，隔壁就是佛羅里達(dá)州最好的公立小學(xué)，以后兒子可以走著去上學(xué)；98年的房子還挺新，想住多久，就住多久；價(jià)格合理，我們只需貸15年款，以后兒子上大學(xué)，我們房款已經(jīng)付清，可以全力以赴支持他上大學(xué)。
我們星期一就簽了協(xié)定。就決定買下這個(gè)房子了！接下來，就交由雙方律師、銀行審核了。然后交由房屋檢驗(yàn)師檢驗(yàn)，小的問題一般買方負(fù)責(zé)，大的房屋問題一般由賣方負(fù)責(zé)，或者雙方磋商解決，如果不能談妥，還可以撤回你的買房或賣房決定。房屋檢驗(yàn)師我們用的是經(jīng)紀(jì)人推薦的，價(jià)格為750美金，就半天的功夫。貸款也最終批下來了，這里的貸款利率和你的信用分?jǐn)?shù)關(guān)系很大。
最后一步就是“Closing”了，即對(duì)方交付房子鑰匙，我們提交支票，也付各種費(fèi)用。各種費(fèi)用，包含律師費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，申請(qǐng)貸款的費(fèi)用等，房產(chǎn)稅是每個(gè)季度交。
前些時(shí)候看見報(bào)道，很多國內(nèi)的人想在美國炒房，除非你真是很富有，在美國炒房遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有國內(nèi)那么便利，租金也要交稅（在美國逃稅很不容易，而且一旦被抓住后果很嚴(yán)重）。
兩年時(shí)間過去了，當(dāng)初我們以為我們已經(jīng)在房價(jià)高點(diǎn)買房了，誰知那其實(shí)是瘋狂漲價(jià)的開始。兩年后的今天，這棟房子的市價(jià)已經(jīng)上漲了八九萬美元。我的鄰居剛剛把他的房子賣掉，和我一模一樣的房型，院子比我小，價(jià)格比我當(dāng)初整整高了九萬，實(shí)在令人瞠目。
話說回來，隨著利率不斷上漲，我相信如火如荼的房市已經(jīng)走到盡頭。最明顯的是，我們這個(gè)小區(qū)的房子，以前都是自己賣，一插牌就被人搶跑了。這一次，鄰居不僅找了經(jīng)紀(jì)人，而且整整賣了一個(gè)月才出手。
坦率的說，房子這么漲價(jià)，對(duì)我并沒有好處。因?yàn)槲抑挥羞@么一棟房子，自己要住。漲價(jià)對(duì)我而言僅僅意味著保險(xiǎn)和地稅都要上漲，我去年就整整交了3000美元的房產(chǎn)稅。
美國大多數(shù)地方，一棟150-200平米的獨(dú)立屋，有院子車庫的那種，20-30萬美元足夠了。一般美國家庭的收入在6-10萬美元之間，也就是3-4年的收入。
最后，小編提醒大家一句，買房子這事，還真是會(huì)有很多變數(shù)，我們的建議就是：
提前篩選房源，大致有個(gè)概念，做好規(guī)劃和準(zhǔn)備，因?yàn)榭捶孔涌刹皇请S時(shí)都可以的，需要預(yù)約時(shí)間。還要考慮在美國投資房子還是要做長遠(yuǎn)打算的，在選房子的時(shí)候，地理位置非常重要。不管是投資還是自住，只要是位于好學(xué)區(qū)和商圈附近的房子，都是值得投資的。辦理好貸款前期手續(xù)（國家外匯管制很嚴(yán)格），需要提前規(guī)劃，提前準(zhǔn)備。
感受小區(qū)，選擇小區(qū)是第一位的，鎖定自己喜歡的小區(qū)以后，再選房子，就會(huì)容易很多；要不其它地方看了也白看，浪費(fèi)時(shí)間，對(duì)于像我們這樣從國內(nèi)過來買房的人來說，時(shí)間是最重要的，真的是耽誤不得。如果是新房的話，也一定要看到周邊的環(huán)境和小區(qū)的配套，本人不一定非要到美國也可以買到稱心如意的新房。
周圍環(huán)境，大部分人對(duì)于環(huán)境的要求都是依山傍水，社區(qū)好，私密性好，安全系數(shù)高，等等。但是，選房子還是要以自己的購房目的為先的，如果你是為了養(yǎng)老，可以考慮環(huán)境很優(yōu)美的地方。但是如果你是為了投資，建議你還是實(shí)際一些比較好，看看房子附近交通是否便利，有沒有購物區(qū)、餐館等。如果以后為了孩子做打算，也要看看附近是否有好學(xué)校。看看這區(qū)域內(nèi)的人種比例也很關(guān)鍵，通常白人多的地方，大多是富人區(qū)，配套設(shè)施都很好，也安全，當(dāng)然房價(jià)也很貴。
房屋歷史售價(jià)，美國的房屋交易情況是透明的，如果你想看，可以讓你的經(jīng)紀(jì)人幫你查。當(dāng)然，價(jià)格是可以談的，根據(jù)不同的情況，你可以砍價(jià)，也可以抬價(jià)。不是說房主出多少錢，你就要付多少錢。
出價(jià)要快速，看到喜歡的房屋就別手軟，也不要耽誤。自己心理鎖定好底價(jià)，合適就買，不合適趕快走人，再選其他。
過程不一定會(huì)很順利，哪棟房屋都不可能一點(diǎn)問題沒有，總會(huì)有一些瑕疵，只要不觸碰自己底線（比如我們已經(jīng)開始簽署合同后又放棄的Woodbridge那棟房屋就是觸碰了我的底線），那就不要手軟。如果買個(gè)房子磕磕絆絆的，或者特別糾結(jié)，就干脆別買，免得以后一旦出現(xiàn)問題的時(shí)候，后悔莫及。
最后需要提示的很重要的一點(diǎn)是，要買房就要把錢先準(zhǔn)備好，能貸款咱就別全款。當(dāng)然，貸款也需要有一定的要求，要有足夠支付首付的美金在美國賬戶里保持兩個(gè)月不動(dòng)才有資格申請(qǐng)貸款，所以找一個(gè)合適的貸款銀行和經(jīng)理也是比選房更需要提前開始做的事情。
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