標普家庭資產(chǎn)配置
來源:作者:北美購房網(wǎng)時間:2017/10/20

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中國進入負利率時代,銀行、P2P、私募等理財收益率都進入了下滑渠道,普通家庭受益下滑。為了幫助普通人更好的投資理財,國際評級機構(gòu)研究提出了
標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖
很多人認為既然是國際機構(gòu)提出的家庭資產(chǎn)配置方案,普適性必然很高,但事實上并非如此。今天小嘉就給你詳細解讀這個標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖。
Q:什么是標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖?
標準普爾(standard & Poors)是全球最具影響力的信用評級機構(gòu),在調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭后,分析總結(jié)出他們的家庭理財方式,得出了標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖,就是把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。按照這四個賬戶,進行合理比例的資金分配,家庭資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。
Q:在標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖里面第一個賬戶是10%的日常開銷,可對于有負債的家庭來說,10%的短期消費資金是不夠的,該如何解決?
任何一個合理的理財規(guī)劃都應(yīng)建立在具體的案例上,對于一般家庭,此類理財理論具有一定的參考價值,但需要在日常生活中靈活運用。
舉個例子,小嘉曾經(jīng)的客戶李先生。李先生家庭資產(chǎn)1000多萬,0負債,理財目標是實現(xiàn)資產(chǎn)增值,那么這個標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖就非常適合他,小嘉會建議他這樣配置他的家庭資產(chǎn)。
但也有不適合的。比如林先生,他30歲,有200多萬房貸,家庭負債率30%。小嘉會建議他將月收入的50%作為日常開銷賬戶,甚至更高,此時的資產(chǎn)配置要以跑贏房貸利率為原則。
Q:為什么第二個賬戶占比這么大,真的有必要設(shè)立這個賬戶嗎?
在中國看病難、看病貴是老百姓的普遍痛點,這個賬戶設(shè)立的意義是以小博大,保證在關(guān)鍵時刻,比如在家庭成員出現(xiàn)意外事故時,有足夠的錢來保命。
這個賬戶主要用來配置重大疾病險,比如海外重疾險、香港保險,防止因病返貧。另外,通過配置海外保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。
Q:在第三個賬戶中30%的家庭資產(chǎn)配置投資收益真的夠嗎?
很多人認為30%的家庭資產(chǎn)作為投資收益賬戶比例太小了,但收益也意味著風(fēng)險。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比,要賺得起也要虧得起,需要保證無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊,所以這個賬戶占比不能太大。
Q:很多家庭在做規(guī)劃時容易第四個賬戶,對此該如何看待?
很多家庭就因缺少長期收益賬戶才導(dǎo)致家庭抗壓性脆弱,一旦第三個賬戶出現(xiàn)問題,整個家庭的理財收益就直線下滑,非常不利于家庭資產(chǎn)的保值、增值。第四個賬戶的意義在于保本升值,要保證本金不能有任何損失,也要抵御通貨膨脹的侵蝕,收益不一定高,但卻長期穩(wěn)定。
標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖對家庭資產(chǎn)理財配置確實有一定的借鑒意義,每個家庭需要根據(jù)自身的實際情況來配置。
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