去美國(guó)買房的念頭萌發(fā)于2016年初，因?yàn)槲冶救藦氖碌氖墙鹑谛袠I(yè)，隱約感到人民幣未來(lái)的走勢(shì)不會(huì)太好，還有整個(gè)社會(huì)的實(shí)體產(chǎn)業(yè)是在是太低迷了，缺乏太好的支撐，所以動(dòng)了去美國(guó)買房的主意。
至于去哪里買，怎么買，自己也完全是一頭霧水。好在十年前做過(guò)的外匯業(yè)務(wù)算有點(diǎn)基礎(chǔ)，知道咱們國(guó)家外匯管制的嚴(yán)格，所以既然決定要買，首先是要解決外匯的問(wèn)題，至于怎么買可以有時(shí)間再研究。
一，換匯篇
因?yàn)橐郧霸阢y行從事過(guò)外匯業(yè)務(wù)，對(duì)銀行的開(kāi)戶，反洗錢和實(shí)名認(rèn)證有所了解，所以反而想當(dāng)然的認(rèn)為在國(guó)內(nèi)無(wú)法開(kāi)國(guó)外銀行的賬戶，算是走了點(diǎn)彎路吧，實(shí)際上現(xiàn)在銀行的做法已經(jīng)很靈活了，而我這方面的專業(yè)知識(shí)還停留在十年前�；谶@些原因，我在網(wǎng)上搜了一下，選擇了匯豐的卓越理財(cái)。整個(gè)過(guò)程走過(guò)不少?gòu)澛�，�?jīng)驗(yàn)最后再說(shuō)，先介紹過(guò)程。
打去電話留下聯(lián)系方式，很快有匯豐的客戶經(jīng)理聯(lián)系，然后就是確認(rèn)時(shí)間和老婆親自去開(kāi)戶。之所以開(kāi)兩個(gè)賬戶，是考慮到這樣轉(zhuǎn)錢比較快�；揪褪悄弥o(hù)照和港澳通行證，大概2個(gè)小時(shí)就開(kāi)好了中國(guó)和香港的賬戶，中國(guó)是三個(gè)戶，兩個(gè)單人，一個(gè)聯(lián)名。
卓越理財(cái)?shù)囊笫锹?lián)名賬戶余額不得低于50萬(wàn)人民幣，否則就要收賬戶管理費(fèi)，如果國(guó)內(nèi)賬戶沒(méi)錢了，香港賬戶保持不低于100萬(wàn)港幣也可以。大陸和香港轉(zhuǎn)賬免費(fèi)并且實(shí)時(shí)到帳，聽(tīng)著很不錯(cuò)。
接下來(lái)，存入50萬(wàn)，以免收賬戶服務(wù)費(fèi)，然后開(kāi)始準(zhǔn)備換美元。我和老婆分別有好幾個(gè)銀行的網(wǎng)銀，一對(duì)比匯率就看出差別了，匯豐的匯率高一大截啊。
2016年6月底的時(shí)候，建行才6.65左右，中信6.66左右，匯豐卻要6.67多，原來(lái)羊毛還是出在羊身上，匯款手續(xù)費(fèi)是免了，可匯率可就吃大虧了。不過(guò)這也難不住我，匯豐鈔折匯免費(fèi)，也就是說(shuō)可以在其他銀行提現(xiàn)鈔存入?yún)R豐變成現(xiàn)匯。因此我和老婆立刻在建行和中信各換五萬(wàn)，用掉了全年的外匯額度。因?yàn)槟嵌稳兆用涝獫q的比較厲害，所以先換出來(lái)再說(shuō)。
接下來(lái)就是麻煩的取現(xiàn)鈔再轉(zhuǎn)存到匯豐，因?yàn)橥夤芟拗疲看尾荒艹^(guò)一萬(wàn)美元，而且最好不要連續(xù)取，所以我們基本要隔一周才分別去取一次，基本上到9月份搞定了12萬(wàn)左右，其中2萬(wàn)是以前年度換的美元。然后就發(fā)現(xiàn)這樣太慢了。而且匯豐往香港轉(zhuǎn)賬還有限制，30天內(nèi)不能超過(guò)兩筆，每筆不能超過(guò)五萬(wàn)。
請(qǐng)注意是30天不是自然月，當(dāng)時(shí)匯豐的客戶經(jīng)理都不知道，給我說(shuō)的是一個(gè)月內(nèi)，所以我自然的理解為自然月，后面還給我轉(zhuǎn)賬造成了麻煩。因?yàn)?月底時(shí)我想試試是不是實(shí)時(shí)到帳，反正也沒(méi)手續(xù)費(fèi)，就轉(zhuǎn)了2萬(wàn)試試，當(dāng)然是沒(méi)問(wèn)題。
10國(guó)慶節(jié)后又轉(zhuǎn)了5萬(wàn)，也沒(méi)問(wèn)題。我原來(lái)理解的匯豐轉(zhuǎn)賬是按月，因此我以為10月是可以一共轉(zhuǎn)兩筆共10萬(wàn)的，結(jié)果最后一次被卡住，打電話問(wèn)了一圈才知道是按30天不能超過(guò)兩筆控制的，所以等到10月底才轉(zhuǎn)出去，我是11月初來(lái)得美國(guó)，差點(diǎn)沒(méi)趕上。
接下來(lái)說(shuō)說(shuō)匯豐香港，國(guó)內(nèi)的戶開(kāi)好后不久香港就會(huì)寄來(lái)賬戶的東西，有卡，有支票本，然后就是香港的客戶經(jīng)理會(huì)打電話給你，做一些理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)估，并且會(huì)想推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，毫無(wú)疑問(wèn)，我的資金是用來(lái)在美國(guó)買房的，因此評(píng)估的等級(jí)是保守穩(wěn)健型的，理財(cái)推薦了一兩次看我沒(méi)興趣也就不再推薦了。比較搞笑的是第一次接到他們電話的時(shí)候，一開(kāi)口就是濃郁的廣東普通話，讓我給當(dāng)成了詐騙電話，后來(lái)才解釋清楚。
匯豐香港開(kāi)的戶是港幣戶，還不能馬上收美元，然后就在國(guó)內(nèi)的賬戶用人民幣換了200港幣轉(zhuǎn)到匯豐香港賬戶，再在那換成美元，這樣匯豐賬戶就可以收美元了。因?yàn)殄X到了香港就算出境了，因此為了加快轉(zhuǎn)錢的速度，9月份開(kāi)始我們直接在建行換匯然后直接電匯到香港匯豐。當(dāng)時(shí)建行在做活動(dòng)，換匯5萬(wàn)美元匯出去不收手續(xù)費(fèi)，只收80人民幣的電報(bào)費(fèi)，非常劃算。
另外提一下，所有的美元匯款大概都會(huì)有匯出行，收款行和中間行，一般中間行就是大的美元清算行，匯出行和收款行都在中間行開(kāi)有賬戶，這樣款項(xiàng)才能被清算。
因此一般都是雁過(guò)拔毛，中間行一般回收15美元，這樣到賬金額會(huì)比匯出金額少，當(dāng)然也有全額到賬，但是手續(xù)費(fèi)就不一樣，這方面再說(shuō)就比較專業(yè)了，總之大家知道中間行有收費(fèi)就好，這是全球慣例，基本躲不開(kāi)。我從建行走的匯款，中間行只扣15美元，但是后來(lái)從香港匯美國(guó)的錢，每次都被扣25美元，又看出差距了。
到9月份的時(shí)候，錢也準(zhǔn)備了一大部分了，然后匯款的不同也有體會(huì)了，就尋思還是直接開(kāi)個(gè)美國(guó)那邊的賬戶比較好，也省的轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去。中間也和美國(guó)的經(jīng)濟(jì)人聊了微信，然后給介紹了一個(gè)美國(guó)華美銀行的人，發(fā)郵件去問(wèn)才知道可以人在國(guó)內(nèi)開(kāi)美國(guó)的賬戶，立刻按要求提供護(hù)照照片和一些基礎(chǔ)信息，幾天以后收到華美銀行北京代表處的電話，帶著護(hù)照去方面簽個(gè)字，華美北京把資料寄回美國(guó)，然后沒(méi)幾天戶就開(kāi)好了。整體而言，和美國(guó)打交道用電子郵件就可以，非常的方便。
對(duì)于一些重要信息對(duì)方會(huì)發(fā)安全郵件，我的理解就是給你一個(gè)鏈接，你最后是去安全的服務(wù)器上打開(kāi)郵件。需要注意的是如果你直接打電話問(wèn)北京華美是做不了的，這個(gè)必須是美國(guó)那邊的華美做好資料寄給北京華美，北京華美只是協(xié)助他們辦理當(dāng)面簽字的手續(xù)，完了還是寄給美國(guó)處理。
華美美國(guó)的戶在九月底開(kāi)好以后，加上香港的，轉(zhuǎn)錢就快多了。分別找了幾個(gè)親戚，每人5萬(wàn)，每次隔一兩周，去銀行匯款就說(shuō)境外親屬的短期生活費(fèi)，沒(méi)有任何障礙，大概不到一個(gè)月就轉(zhuǎn)了十幾萬(wàn)。
華美銀行要求賬戶余額不低于1500美元，否則要收賬戶服務(wù)費(fèi)。來(lái)美國(guó)后發(fā)現(xiàn)美國(guó)這邊的銀行都是這要求。另外就是華美對(duì)電匯入的款項(xiàng)每筆要收10美元的匯入電報(bào)費(fèi)，開(kāi)始時(shí)以為亂收費(fèi)，后來(lái)一打聽(tīng)，美國(guó)的銀行都收這個(gè)費(fèi)，也就認(rèn)了。
由于我是9月底開(kāi)好的戶，10月中才匯入了第一筆錢，在十月10號(hào)左右的時(shí)候發(fā)現(xiàn)賬戶是-5元，后來(lái)的錢一匯入就被多扣了5刀，趕緊發(fā)去郵件詢問(wèn)，才知道是收了賬戶管理費(fèi)，但是鑒于我是第一次入賬前產(chǎn)生的，所以又退回給我，然后提醒我一定要保持余額1500以上。
總體而言，對(duì)華美的服務(wù)還是比較滿意，辦事很方便，有問(wèn)題打電話都可以說(shuō)中文，這一點(diǎn)很重要，涉及錢的事如果語(yǔ)言不通會(huì)很麻煩。我自己而言日常用語(yǔ)還湊合，和銀行打交道還是會(huì)中文的感覺(jué)踏實(shí)。當(dāng)然，后來(lái)在美國(guó)還是去找了chase bank開(kāi)戶，這個(gè)后面再說(shuō)。
最后再回到匯豐，香港匯豐往美國(guó)轉(zhuǎn)賬比較便宜，好像是115港幣，但是我之前也說(shuō)了，中間行扣25美元，算比較貴的。實(shí)際上，匯豐自己既是匯款行又是中間行，很多銀行在匯豐都有清算戶，匯豐清算實(shí)際上是很方便的，但是外資銀行的特點(diǎn)就是收費(fèi)貴。
而且匯豐賬戶用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬每天的轉(zhuǎn)賬限額好像默認(rèn)是40萬(wàn)港幣，要自己調(diào)到100萬(wàn)港幣，單日超過(guò)100萬(wàn)港幣的必須本人去香港辦理。因此，十幾萬(wàn)美元又得拆成兩筆匯出，又多一次手續(xù)費(fèi)，很不爽。
最后說(shuō)說(shuō)在匯豐銷戶，因?yàn)樵诿绹?guó)有了開(kāi)戶的途徑，加上匯豐在你不注意的地方收費(fèi)太多了，所以就不在想保留這個(gè)賬戶了，而且換完美元后手上也沒(méi)錢維持50萬(wàn)的余額了。
銷戶總體不是一個(gè)愉快的過(guò)程，去匯豐一說(shuō)要銷戶，客戶經(jīng)理的臉色立刻有點(diǎn)不太好看，我說(shuō)你們的收費(fèi)太貴了，對(duì)方說(shuō)可是你也享受了我們的專業(yè)服務(wù)啊，說(shuō)實(shí)話，單就服務(wù)而言我覺(jué)得國(guó)內(nèi)銀行間沒(méi)啥區(qū)別，但是不想糾纏，就直接說(shuō)我沒(méi)錢了，保持不了50萬(wàn)的余額，匯豐又說(shuō)可以降額，只要10萬(wàn)就可以，我說(shuō)還是沒(méi)那么多錢，對(duì)方一看也就作罷同意。
然后我說(shuō)香港的戶你們能銷嗎？這邊說(shuō)不行，要本人去香港辦理。其實(shí)以我的經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)戶往往比銷戶要求高，開(kāi)都可以怎么可能銷不行呢？無(wú)非是不愿意罷了。
我一看這架勢(shì)，也懶得糾纏了，反正之前香港的客戶經(jīng)理給我發(fā)過(guò)郵件，直接發(fā)郵件去問(wèn)銷戶手續(xù)，對(duì)方也是又打電話挽留了一下，確認(rèn)后就給我發(fā)了份銷戶資料，然后填好先拍照發(fā)郵件給他看看，沒(méi)問(wèn)題以后寄給他就ok了，順豐快遞30元，很便宜。其實(shí)原來(lái)想如果不能銷我就不管了，反正賬上沒(méi)錢也扣不了服務(wù)費(fèi)，但是考慮到畢竟留個(gè)不良記錄也不怎么好，所以還是主動(dòng)銷一下吧。
最后再說(shuō)一個(gè)插曲，在匯豐銷戶的時(shí)候，旁邊有一位明顯是土豪大姐的人，用很大的聲音在抱怨，說(shuō)在你們這開(kāi)了卓越理財(cái)賬戶，不僅沒(méi)賺到錢，光匯率換來(lái)?yè)Q去就虧了十幾萬(wàn)了，每次來(lái)?yè)Q匯你們的匯率都高一大截。聽(tīng)到這個(gè)，我更加堅(jiān)定了銷戶的想法。所以我覺(jué)得大家這類業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的銀行辦就好了，外資銀行只能說(shuō)聽(tīng)起來(lái)很美。
總體而言，外資銀行的招牌很響亮，但是收費(fèi)太多，而且開(kāi)戶和銷戶的服務(wù)對(duì)比還是有不小的反差，所以還是直接開(kāi)美國(guó)的戶吧，方便，也省的轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去了。來(lái)美國(guó)前才知道目前中信可以代理華美銀行的面簽字，這樣都不用去北京華美了，真是越來(lái)越方便了，辦這個(gè)業(yè)務(wù)好像需要有簽證，具體咨詢中信銀行吧。
最后說(shuō)說(shuō)華美的美國(guó)賬戶需要注意的事情，一是要提前向華美申請(qǐng)支票，這個(gè)預(yù)訂的時(shí)間是1周左右，這樣到美國(guó)后就可以去拿了使用，不耽誤時(shí)間。買房時(shí)的定金，屋檢費(fèi)等都是要用支票，美國(guó)這邊不收現(xiàn)金。
另一個(gè)就是要申請(qǐng)debit card，其實(shí)就是國(guó)內(nèi)的借記卡，這個(gè)是需要買完房以后設(shè)立水電氣的自動(dòng)扣費(fèi)賬戶，一般也需要1周左右。這兩項(xiàng)提前申請(qǐng)會(huì)省不少的事。
還有就是去之前錢都到位了，要告訴華美出一個(gè)賬戶余額證明，證明你有足夠的資金買房，這樣經(jīng)紀(jì)人才會(huì)認(rèn)真的理你，你要是看上合適的房子才有資格遞offer，否則不會(huì)有人理你的。
如果是買房出租的，最好在美國(guó)再辦一張chase bank的賬戶和卡，因?yàn)槿A美銀行在美國(guó)網(wǎng)點(diǎn)少，老美也不怎么用，將來(lái)轉(zhuǎn)房租不方便，可能還有費(fèi)用。
chase bank則到處都是，這個(gè)和國(guó)內(nèi)出租雙方都選一個(gè)國(guó)有銀行的卡收房租是一個(gè)道理，雙方都方便。在chase開(kāi)戶除了護(hù)照還需要一份居住證明文件，可以找朋友或經(jīng)紀(jì)人下載一個(gè)租賃合同簽一個(gè)一周的就可以，這個(gè)必須有，否則開(kāi)不了。
我和老婆到美國(guó)后，把華美的賬戶變?yōu)槁?lián)名賬戶，chase的也是開(kāi)的聯(lián)名賬戶，這樣任意一個(gè)人都可以管理和辦理業(yè)務(wù)了。chase bank在dallas確實(shí)是遍地都是，差不多有個(gè)1-2公里就能看到一個(gè)，我個(gè)人認(rèn)為還是有必要辦一個(gè)，當(dāng)然余額也是低于1500要收費(fèi)，借記卡一般要一周，但是可以選加急，加收5刀，兩個(gè)工作日寄到你留的地址。
同時(shí)一定要開(kāi)通online bank，也有手機(jī)app可以用。支票沒(méi)有申請(qǐng)，要100多刀，太貴了。華美的支票告訴我根據(jù)我的余額是免費(fèi)給的，兩者結(jié)合起來(lái)用就沒(méi)問(wèn)題了。
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