在美華人注意了！從海外匯款和現(xiàn)金存款不小心會被國稅局當(dāng)作洗錢被調(diào)查
來源：aaa作者：北美購房網(wǎng)時間：2015/3/19
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海外匯款和現(xiàn)金存款不小心會被當(dāng)成作洗錢
最近，不少大銀行因防洗錢取消了海外匯款業(yè)務(wù)。與華人關(guān)系密切的匯豐銀行和渣打銀行也于不久前因?yàn)闆]有阻止恐怖份子、毒品大王和伊朗的洗錢，而被美國聯(lián)邦和紐約州政府調(diào)查。洗錢是聯(lián)邦重罪，由美國多個政府部門參加處理，如司法部、聯(lián)邦調(diào)查局、國稅局和紐約州金融服務(wù)局等。其中，國稅局負(fù)主要責(zé)任。
一方面，國稅局調(diào)查洗錢涉及特定的非法活動（SUAs）的金融交易；另一方面，凡是有意掩蓋資金來源和所有權(quán)，僅僅將錢從一個人轉(zhuǎn)移到另一個人，都可能被當(dāng)作洗錢。稅務(wù)是防止洗錢的基礎(chǔ)，偷稅漏稅的收入是非法的收入，隱瞞其來源屬于洗錢，是廣大普通華人應(yīng)該注意的防止洗錢的稅務(wù)含義。政府查洗錢重點(diǎn)是查海外匯款和現(xiàn)金存款。
在這方面，一些華人可能由于偷稅漏稅或不了解而誤入洗錢陷阱，可能進(jìn)而被罰款、沒收財產(chǎn)，甚至坐牢。
從歷史上看，美國1920年代最早的毒品洗錢犯罪調(diào)查是以逃稅起訴和判決的。1970年，為防止洗錢，國會通過銀行保密法（BSA）。根據(jù)該法，財政部國稅局采用4789表，現(xiàn)金交易報告，4790表，國際現(xiàn)金或貨幣工具往來報告和TD F90-22.1表，外國銀行和金融帳戶報告來監(jiān)察洗錢。
4789表要求金融機(jī)構(gòu)報告國稅局超過$10000的現(xiàn)金存取。4790表要求國際旅客報告海關(guān)超過$10000的現(xiàn)金出入境。TD F90-22.1表要求美國人報告財政部超過$10000海外金融資產(chǎn)。國稅局還要求其他公司用8300表報告超過$10000的現(xiàn)金交易。
銀行保密法根據(jù)個人或公司的種類、行為的性質(zhì)、有意的程度，決定洗錢的民事和刑事處罰，加華人生活網(wǎng)，并把初步審查洗錢的責(zé)任放在銀行、保險公司和其他公司身上。疏忽或有意瞞報洗錢者將受到高額罰款。因此，銀行和保險公司為防止洗錢列出不少警示“紅旗”（Red Flags），例如：
◆ 客戶作出經(jīng)常或大額的交易與過去或目前的生意或就業(yè)不符；
◆ 客戶用現(xiàn)金多次存入少于$10000現(xiàn)金；
◆ 客戶在打開保險箱前后存取少于$10000現(xiàn)金；
◆ 許多資金用成百成千成萬整數(shù)轉(zhuǎn)移；
◆ 許多小額資金從國外轉(zhuǎn)入后被全部或大部轉(zhuǎn)出或交易并與客戶的生意或歷史不符；
◆ 大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。
當(dāng)“紅旗”亮起時，銀行和保險公司要進(jìn)一步核查，如仍有可疑，要向國稅局報告。匯豐銀行和渣打銀行可能是發(fā)現(xiàn)大量可疑交易卻沒有報告并阻止而受到調(diào)查和處罰的。
同時，從上述“紅旗”看，華人目前的許多交易習(xí)慣容易“中招”。如不少華人為領(lǐng)低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現(xiàn)金放在銀行保險箱；不少華人長期低收入報稅，卻有大量現(xiàn)金買房和投資；或大量匯款與收入不符；或接受大量匯款卻沒有申報收入來源等等。
中國實(shí)行外匯管制，每人每年最多可匯出$50000。有人為買一個房屋就不得不要請多人幫助匯錢，也容易被當(dāng)作洗錢。
有一個洗錢案例：康州一個婦女，在2007年到2009年存入14筆現(xiàn)金，從$8000多到$9000多不等，總數(shù)達(dá)$125000，以逃避銀行向國稅局報告。2012年被法庭罰$30000，沒收其全部現(xiàn)金存款，并判24月牢獄。
作為華人，為防止被控洗錢罪名，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當(dāng)性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經(jīng)納稅。即使資金是贈予或借貸，也要證明其已納稅。如海外贈予超過$100000還要填報3520表。投資移民或海外有財產(chǎn)者，還可用8938表申報本人的海外資產(chǎn)，當(dāng)匯錢回美時有報稅依據(jù)。
如大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查漏稅，要趕快請有經(jīng)驗(yàn)的注冊會計師修改稅表，并補(bǔ)稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調(diào)查組（CI）介入調(diào)查洗錢大件事。證明交易的正當(dāng)性，也就是交易要合法，并有文件支持。例如在洗錢案例中，2012年南佛州有三個人由于在FEMA救災(zāi)計劃中進(jìn)行回扣交易被判30個月到63個月徒刑。有些中國資金匯入美國沒有必要的貿(mào)易或投資文件支持，或通過地下錢莊往來，也可能被國稅局查帳甚至罰款。
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