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買房子還貸款有哪種方式最劃算?

來源:http://www.ffw.com.cn/1/84/365/93381.html作者:北美購房網(wǎng)時間:2015/10/27

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 買方貸款已經(jīng)是我們的家常便飯,很多人都熱衷于這種購房方式,那么,買房貸款有幾種方式呢?怎樣會比較劃算呢?下面給大家介紹幾個方式.

買房貸款計算公式兩種計算方式的詳細計算方法
  1.等額本息還款
  本金逐漸增加
   所謂等額本息還款,就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化,開始時由于本金較多,因而利息占的比重較大,當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息,隨著還款次數(shù)的增多,本金所占比重逐漸增加。

     以貸款20萬元20年還為例,按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。
  計算公式:
  計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)還款月數(shù)-1〕
  還款月數(shù)=貸款年限×12
  月利率=年利率/12
  還款月數(shù)=貸款年限×12
  月利率=年利率/12
  2. 等額本金還款
  利息由多及少
  等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等,利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數(shù),每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。
  同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以后每月遞減,最后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。
  計算公式:
  計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)×月利率
  累計已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)
  兩種方式,各有優(yōu)勢。
  同樣20萬元還20年,等額本息還款利息比等額本金還款多35782.2元。顯然,“本金”的利息低于“本息”,可是,是否“本金”還款是最佳選擇呢?
  銀行分析人士說,“本息”還款優(yōu)點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,便于借款人合理安排家庭收支計劃,對于精通投資、善于理財?shù)募彝ィ瑹o疑是最好的選擇。只要投資回報率高于貸款利率,則占用資金的時間越長越好,這種還款法還適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人,如部分年輕人,現(xiàn)在資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。
  “本金”還款法在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。適合目前收入較高,有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),但是預計將來負擔會加重的人群。
  提醒:采取何種還款方式,借款人應該根據(jù)經(jīng)濟收入狀況、投資狀況、未來負擔狀況、家庭抵御風險能力等情況確定。

     貸款買房雖然可以讓我們先享受后還貸,但是我們還是要謹慎貸款,根據(jù)自身情況選擇一款合適的大款方式。

 

 

 

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