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　　首先說下購(gòu)買保險(xiǎn)要求

　　在美國(guó)的居民(US Person)一般分為五大類︰公民、綠卡、無綠卡有合法簽證的居民(residentalien，一年有一半以上時(shí)間呆在美國(guó)的外籍人士)非居民外國(guó)人(non-residentalien，短期呆在美國(guó)的外籍人士)以及非法移民。除了選舉權(quán)和犯罪后遣返兩個(gè)區(qū)別外，其他的公民和綠卡沒有多大差別，保險(xiǎn)公司在審核時(shí)基本上是一視同仁。如果是綠卡持有人，有些公司會(huì)要綠卡復(fù)印件，有的公司會(huì)要求另外填一張表，問是否經(jīng)常去外國(guó)旅行。如果是短期休假探親，一般都不會(huì)有問題。當(dāng)然如果你在申請(qǐng)過程中，說要去某些不太平的地方，比如利比亞，保險(xiǎn)公司可能會(huì)把你的申請(qǐng)先放起來(suspend)，等你平安回來后再說。如果沒有綠卡，但短期在美居留的人士，或者長(zhǎng)期在美國(guó)工作學(xué)習(xí)的認(rèn)識(shí)，有合法身份，有社保號(hào)碼，一般也能買到人壽保險(xiǎn)，但保費(fèi)一般會(huì)比公民和綠卡人士稍貴一些。至于非法移民，沒有合法身份，一般很難買到人壽保險(xiǎn)。

　　一般買保險(xiǎn)要有以下要求：第一,投保人必須持有效護(hù)照和簽證,合法進(jìn)入美國(guó);第二,在美國(guó)填寫人壽保險(xiǎn)申請(qǐng)表,并在美國(guó)進(jìn)行身體檢查(主要是抽血、驗(yàn)?zāi)颉⒘可砀唧w重、做簡(jiǎn)單的心電圖等)。第三，投保人必須提供以往病歷數(shù)據(jù)，可以是中文，保險(xiǎn)公司會(huì)找人翻譯。第四，投保金額必須是100萬以上，只受永久性保險(xiǎn)，不接受定期保險(xiǎn)(termlife)。具體情況可以咨詢各大保險(xiǎn)公司。

　　接下來具體介紹不同身份可以購(gòu)買的保險(xiǎn)種類：

　　去美國(guó)旅游探親或者商務(wù)工作

　　美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)公司分為兩類，多數(shù)保險(xiǎn)公司為美國(guó)公民和合法移民提供本土醫(yī)療保險(xiǎn)(domestic health insurance)，還有一小部分保險(xiǎn)?公司為短期來美國(guó)生活訪問的外國(guó)人提供訪問者醫(yī)療保險(xiǎn)(visitor health insurance)。

　　持非移民簽證去美國(guó)短期旅行居住的外國(guó)人，通常只能參加訪問者醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。例如，去美國(guó)旅游探親、商務(wù)考察、短期留學(xué)、工作等，都屬于這種情況。您可以根據(jù)行程，申請(qǐng)短至數(shù)天，長(zhǎng)至數(shù)年的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　訪問者醫(yī)療保險(xiǎn)通常**重大病急診、住院、檢查、處方藥等費(fèi)用，也包括需要轉(zhuǎn)移病人的交通費(fèi)用，以及萬一投保人去世，將其遺體運(yùn)送回國(guó)的費(fèi)用等。

　　市場(chǎng)上的訪問者醫(yī)療保險(xiǎn)一般分兩種：固定承保金額的保險(xiǎn)計(jì)劃(Fixed Coverage)和綜合承保計(jì)劃(Comprehensive Coverage)。

　　固定保額保險(xiǎn)計(jì)劃(Fixed Coverage)是指對(duì)每一項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)固定的金額，例如看一次醫(yī)生50美元，去一次急診500美元，手術(shù)一次3000美元等。剩余的醫(yī)療費(fèi)用無論多少都由受保人自己支付。

　　綜合保險(xiǎn)計(jì)劃(Comprehensive Coverage)則是按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的**比例由保險(xiǎn)公司和個(gè)人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。病人需要支付自付款和按比例分擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，其余由保險(xiǎn)公司**。

　　Atlas America Travel Medical Insurance是一種合理、保險(xiǎn)范圍廣的綜合旅行醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，非常適合去美國(guó)旅行和商務(wù)工作訪問的外國(guó)游客。

　　去美國(guó)留學(xué)

　　如果您是去美國(guó)留學(xué)(F-1簽證)或做訪問學(xué)者(J-1簽證)，必須提供醫(yī)療保險(xiǎn)證明，才能給予注冊(cè)。許多學(xué)校和保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，為本校學(xué)生提供學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)(Student Health Insurance)。您可以在學(xué)校為自己和家屬購(gòu)買此類保險(xiǎn)。您也可以在校外的保險(xiǎn)公司購(gòu)買達(dá)到學(xué)校最低標(biāo)準(zhǔn)要求的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　美國(guó)大學(xué)一般設(shè)有學(xué)生健康服務(wù)中心(University Health Services)，為學(xué)生提供門診、急診，化驗(yàn)檢查，健康咨詢，心理輔導(dǎo)，疫苗注射等各項(xiàng)基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)。普通的常見病和外傷等都可以在這里解決。學(xué)校也提供各種免費(fèi)的健康教育和心理疏導(dǎo)等服務(wù)。

　　通常大學(xué)會(huì)要求學(xué)生在注冊(cè)時(shí)繳納保健費(fèi)，就可以免費(fèi)使用學(xué)校診所的基本醫(yī)療服務(wù)。有些學(xué)校診所會(huì)要求學(xué)生在使用部分醫(yī)療項(xiàng)目時(shí)付費(fèi)，但一般收費(fèi)比校外的普通診所便宜許多。

　　當(dāng)您結(jié)束學(xué)習(xí)參加工作實(shí)習(xí)(Optional Practical Training，OPT)后，有些學(xué)校允許畢業(yè)的學(xué)生繼續(xù)參加學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(一年左右)。有些實(shí)習(xí)單位可能會(huì)向您提供醫(yī)療保險(xiǎn)。如果您不能獲得學(xué)校或?qū)嵙?xí)單位的保險(xiǎn)，則可以?通過商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　在美國(guó)工作如何獲得醫(yī)療保險(xiǎn)在美國(guó)工作后，您可以通過以下幾種渠道獲得醫(yī)療保險(xiǎn)：

　　參加公司的集體醫(yī)療保險(xiǎn)(Group Health Insurance)，自己購(gòu)買個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)(Individual Health Insurance)，參加行業(yè)協(xié)會(huì)為會(huì)員提供的集體醫(yī)療保險(xiǎn)等。

　　集體醫(yī)療保險(xiǎn)(Group Health Insurance)是公司向雇員提供的非工資福利。如果您是持H簽證或L簽證在美國(guó)工作，您可以和美國(guó)合法移民(綠卡持有者)或公民一樣，通過雇主獲得保險(xiǎn)。您繳納的集體保險(xiǎn)費(fèi)也可用于減稅。多數(shù)美國(guó)人將公司是否提供醫(yī)療保險(xiǎn)作為其工作選擇的重要考慮。

　　您在美國(guó)工作時(shí)必須交納社會(huì)保險(xiǎn)稅和Medicare稅(Medicare Tax)。Medicare是美國(guó)政府組織的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，為65周歲以上的老年人提供醫(yī)療服務(wù)。您必須交納工資收入的1.45%作為Medicare稅。即使您將來不能享受Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)的福利，也必須交納。

　　當(dāng)您在美國(guó)工作并交納Medicare稅十年或者四十季度以上后，就可以在滿65周歲時(shí)獲得Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)資格。

　　獲得美國(guó)綠卡或成為公民

　　剛到達(dá)美國(guó)的新移民(綠卡)，必須在獲得移民資格，在美國(guó)居住滿五年以上，才可以有資格申請(qǐng)政府提供的公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，比如Medicare或者M(jìn)edicaid保險(xiǎn)。

　　美國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司為美國(guó)公民和合法移民提供本土醫(yī)療保險(xiǎn)(Domestic Health Insurance)。通常保險(xiǎn)公司要求需要在美國(guó)居住3個(gè)月到一年不等的時(shí)間，可以申請(qǐng)本土醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　如果您在移民美國(guó)后找到了工作，您必須交納工資收入的1.45%作為Medicare稅(Medicare tax)。當(dāng)您在美國(guó)工作并交納Medicare稅十年或者四十季度以上后，就可以在滿65周歲時(shí)獲得Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)資格。這是美國(guó)聯(lián)邦政府組織的為老年人提供的醫(yī)療照顧保險(xiǎn)。

　　許多人在美國(guó)安頓后就安排其在中國(guó)的父母移民美國(guó)。如果您的父母來美時(shí)已經(jīng)超過65周歲，他們?cè)趧倓傄泼竦矫绹?guó)時(shí)不能夠自動(dòng)獲得Medicare的醫(yī)療保險(xiǎn)資格。他們必須持有綠卡超過五年以上后，才可以向政府的Medicare項(xiàng)目繳納保險(xiǎn)金購(gòu)買醫(yī)療照顧保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　如果是剛剛得到綠卡的新移民

　　可以在到達(dá)美國(guó)之前申請(qǐng)Atlas America美國(guó)旅行醫(yī)療保險(xiǎn)作為過渡時(shí)期的保險(xiǎn)。根據(jù)平價(jià)醫(yī)療法案，新移民也可以參加Obamacare保險(xiǎn)。但新移民通常沒有資格申請(qǐng)美國(guó)聯(lián)邦和州政府為收入低于貧困線者提供的醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)(Medicaid)。

　　美國(guó)各州對(duì)于移民的醫(yī)療政策各不相同。而且由于州預(yù)算資金的變化，州政府資助的醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)和資格認(rèn)定也經(jīng)常改變。您可以向本州政府了解關(guān)于移民醫(yī)療保險(xiǎn)的最新信息。

　　這里重點(diǎn)提醒下：美國(guó)新移民持綠卡未滿5年申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)惹麻煩

　　按照美國(guó)法律規(guī)定，沒有在美國(guó)的工作經(jīng)歷或者沒有繳納Medicare稅十年以上的條件，新移民到美國(guó)時(shí)不能夠自動(dòng)獲得Medicare的醫(yī)療保險(xiǎn)資格。新移民必須在持有綠卡超過五年以上，年齡滿65周歲以上，才可以向政府的Medicare項(xiàng)目繳納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)A計(jì)劃，即住院保險(xiǎn)。

　　真實(shí)案例：

　　閩籍張女士(化名)31日求助福建同鄉(xiāng)會(huì)，她說，60多歲的母親在她的申請(qǐng)下，2011年10月來到美國(guó)是綠卡身份。她自己知道母親作為沒有在美國(guó)工作或繳納過醫(yī)療保險(xiǎn)稅的新移民，是不能享受醫(yī)療保險(xiǎn)的福利。于是再三跟母親說，不要去領(lǐng)取政府補(bǔ)助，直到持有綠卡5年后，符合要求再去領(lǐng)取。

　　但是母親非常固執(zhí)，自己在去年8月開始申請(qǐng)醫(yī)保，并從9月開始每月領(lǐng)取400多元的醫(yī)療和房屋補(bǔ)助。再加上母親現(xiàn)在又為張女士的弟弟申請(qǐng)綠卡，她就非常擔(dān)心政府會(huì)查到母親多領(lǐng)不符合規(guī)定補(bǔ)助的行為。如果一旦被查出，結(jié)果就是張女士作為母親綠卡的擔(dān)保人就要負(fù)起償還責(zé)任。也就是說，張女士對(duì)母親轉(zhuǎn)為公民之前的一切行為都附有擔(dān)保責(zé)任。如果政府追查母親多領(lǐng)取的政府補(bǔ)助，因?yàn)槟赣H沒有經(jīng)濟(jì)收入，無法負(fù)擔(dān)，張女士就要償還所有的費(fèi)用。

　　經(jīng)過各方面的準(zhǔn)備，您終于將踏上美國(guó)。這里的醫(yī)療市場(chǎng)發(fā)達(dá)，醫(yī)療水平屬于世界一流。但如果沒有合適的醫(yī)療保險(xiǎn)，昂貴的醫(yī)療費(fèi)用將使您對(duì)在美國(guó)看病望而卻步，所以在登陸美國(guó)的第一件事，就是去買一份適合自己的保險(xiǎn)，從此放心快樂的在美帝生活。