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為老年人自己的家園但誰(shuí)可能沒(méi)有許多其他資產(chǎn),反向抵押貸款是一種選擇。反向抵押貸款是一個(gè)房屋貸款,你的房屋凈值變成現(xiàn)金。你每月支付抵押貸款,抵押貸款支付你。反向抵押貸款的不同從房屋凈值貸款是不需要償還,直到你離開(kāi)或去世。同時(shí),與傳統(tǒng)的抵押貸款,沒(méi)有收入的要求。雖然您可以使用任何你想要的錢(qián),許多人獲得反向抵押貸款來(lái)補(bǔ)充他們的月收入。因?yàn)槔�息期間的生活貸款,這種貸款是適合那些有興趣獲得大量使用隨時(shí)間而不是一個(gè)短期的較小的貸款。

如果你是一個(gè)62歲以上的業(yè)主,如果你自己家全額或償還大量,目前住在家里,你可以參與FHA的房屋凈值抵押貸款(HECM)計(jì)劃的轉(zhuǎn)變。HECM讓你基金撤出你的家在一個(gè)固定的每月的量,一個(gè)信用額度,或兩者的結(jié)合。許多反抵押貸款HECM貸款。

反向抵押貸款,也有缺點(diǎn),最重要的是,你可能無(wú)法得到的貸款沒(méi)有賣(mài)你的家來(lái)償還債務(wù),而你將使用家里的股本。這可能是一個(gè)問(wèn)題對(duì)于那些夢(mèng)想離開(kāi)家繼承人的。沒(méi)有債務(wù)轉(zhuǎn)嫁給繼承人,剩余的股權(quán)轉(zhuǎn)讓,但貸款加上應(yīng)計(jì)利息需要還清,或者房子必須賣(mài)給滿足債務(wù)。所有欠款屬于房地產(chǎn)以外的收益。

通過(guò)傳統(tǒng)銀行貸款也可能產(chǎn)生費(fèi)用,關(guān)閉費(fèi)用(如評(píng)估),標(biāo)題搜索和維修費(fèi)用。一般來(lái)說(shuō),這些成本可以被添加到貸款本身。根據(jù)信息從國(guó)家委員會(huì)老化,借款人選擇傳統(tǒng)HECM標(biāo)準(zhǔn)反向抵押貸款還必須支付一個(gè)聯(lián)邦住房管理局抵押保險(xiǎn)費(fèi)可以高達(dá)2%的價(jià)值。保險(xiǎn)確保你(或你的繼承人)不必償還超過(guò)房屋的價(jià)值,即使到期金額大于評(píng)估值。節(jié)省HECM反向抵押消除了前期保險(xiǎn)費(fèi)用,但借款人獲得貸款金額較小HECM儲(chǔ)蓄者,而不是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的貸款。

獲得反向抵押貸款,如果你有興趣你可以咨詢首先確保決定是否適合你。輔導(dǎo)員提供反向抵押貸款信息和備選方案,包括房屋凈值貸款。輔導(dǎo)員也可以幫助老年人與家庭成員討論決定。HECM反向抵押貸款,聯(lián)邦法律要求強(qiáng)制HUD-approved咨詢機(jī)構(gòu)咨詢。全國(guó)老齡委員會(huì)提供咨詢通過(guò)反向抵押貸款咨詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò),9個(gè)國(guó)家咨詢集團(tuán)之一美國(guó)住房和城市發(fā)展部批準(zhǔn)(HUD)。有一個(gè)前期費(fèi)用125美元的這項(xiàng)服務(wù)。