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在很多地方看到關(guān)于房價(jià)比這一名稱，房價(jià)比就是房價(jià)與年家庭總毛收入的比值，例如，一家年總毛收入是7萬美元，房價(jià)是21萬美元，那么房價(jià)比就是3(21/7)，也就是房價(jià)是總收入的3倍。

關(guān)于房價(jià)比，世界各國，每個(gè)國家均不同，基本的平均數(shù)會(huì)在4-10之間，很低，很高的占很低的比例，目前，美國約在4左右，也就是美國房價(jià)是美國人年總收入的4倍，但這是個(gè)平均數(shù)，美國很多地方，或者說我們熟悉的很多地方-加州，紐約州，夏威夷，佛羅里達(dá)，房價(jià)比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于4。

那么這個(gè)數(shù)據(jù)是如何來的？我在美國也沒有看到過房價(jià)比的計(jì)算方法，我只憑我對(duì)房地產(chǎn)按揭的知識(shí)來計(jì)算一下，希望我的計(jì)算是可以信賴的(我擁有TEXAS MORTGAGE BROKER執(zhí)照)。

(一)銀行的貸款審核標(biāo)準(zhǔn)決定了房價(jià)比

 在美國，銀行貸款的審核標(biāo)準(zhǔn)(RATIO)是28/36：

28：指的是貸款人每月支付貸款(本金，利息，房地產(chǎn)稅，保險(xiǎn)-PITI)不超過家庭月毛收入的28%，比如，你家每月毛收入是5833美元，那么你每月支付的貸款不可以超過1633美元。

36：是指你的月房貸款加上其他債務(wù)不能超過月毛收入的36%，即2099美元，那么你的其他債務(wù)不能超過466美元。

這是個(gè)很嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)(FANNIE MAE制定的)，我們大致認(rèn)為收入要是房價(jià)的3.5-4倍才能被銀行批準(zhǔn)(月收入X12 就是年收入)，比如，你家的年毛收入是7萬美元，那么你能買到房子的價(jià)格應(yīng)該是在24.5-28萬美元之間，當(dāng)然沒有考慮你的首期是多少，一般我們認(rèn)為是5%。

(二)為什么房價(jià)比是在4左右？

舉例來說明：

以達(dá)拉斯為例，家庭毛收入是7萬美元，每月是5833美元，稅后是4800美元左右，一家4口的美國人的月開支如下：

1)兩輛新車汽車貸款550美元，汽車保險(xiǎn)150美元，汽車維修，保養(yǎng)，汽油300美元，汽車上的花費(fèi)是1000美元。

2)兩支手機(jī)，每月100美元，高速上網(wǎng)，有限電視等100美元，電費(fèi)200美元，水費(fèi)50美元，煤氣50美元，總計(jì)是600美元。

3)生活費(fèi)平均每人300美元，就是1200美元。

4)其他開銷平均每月300美元

總計(jì)：3100美元(1000+600+1200+300)

余下：1700美元

也就是，還有1700美元可以供房子，即房子的月供(PITI)不能超過1700美元。30年固定利率，20萬美元(21美元的房子)的貸款，利率6%，每月支付大約1200美元，在加上房地產(chǎn)稅，保險(xiǎn)，約400美元，總計(jì)1600美元，每月能存100美元在銀行。

房子是7萬，房價(jià)是21萬，房價(jià)比是3，如果房子是25萬，首期是4萬，那么房價(jià)比是3.57，如果房子是28萬，首期是8萬，房價(jià)比是4。

因?yàn)槊绹�人在汽車上的花費(fèi)很高，同時(shí)生活水平不會(huì)將就，這是一個(gè)重要的因素導(dǎo)致美國的房價(jià)比不高的原因。