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美國購房貸款申請中，很重要的一個環(huán)節(jié)是房屋估價。在這個環(huán)節(jié)會遇到哪些問題呢？北美購房網(wǎng)幫助您來了解。

1. 哪里找估價師 appraiser

銀行一般都用自己的估價師

2.  估價費用是怎樣處理的？

 appraisal fee應該是付給第三方appraiser的費用，這個費用不管貸款下不下來都是先付掉的appraisal fee一般都是客戶先付的定金或者是直接從客戶的信用卡。如果是免費貸款no cost，會在最終退給客人定金，并且負責所有的過戶費用。

3. 如果貸款被拒絕, 估價報告(appraisal report)還能在其他銀行用么

如果貸款被拒絕，appraisal report也很難被其他銀行采用。除了銀行都有自己認可的appraisal公司之外，時效也是一個問題，一般發(fā)現(xiàn)第一個銀行拒絕也得用個個把月，appraisal report的有效期就4個月，折騰兩回就過期了。要提供給第二家銀行的appraiser做參考，需要能夠到appraiser，談妥價錢，在實際操作上是有難度的。很多銀行同時用多家估價公司，在place appraisal order的時候，根本不知道會指定給那個公司。

理論上來講，transfer是可以實現(xiàn)的，首先，新的貸方要同意用這個估價報告。越大的AMC (apraisal management company)做出來的報告，越容易被認可。其次，original lender要同意release這個報告,授權給AMC來實現(xiàn)transfer。能做到這兩點的貸方并不多，而往往如果貸款被拒了，其他貸方也未必能做的成。所以transfer的機率并不高。

即使不能transfer，可以review，比full appraisal便宜很多很多，有人50就搞定了。就是把舊的報告給新的appraiser，新的appraiser覺得舊的報告合理，寫一個不需要做新的full appraisal的決定。據(jù)說一年以內(nèi)的報告都可以用來review，不需要做full appraisal。另外還有一種desktop review，就是apprsaiser直接認可loan application的價錢，不做full appraisal，也很便宜，一百多刀一般。

4. 房屋估價比合同價高怎么辦？

這是個好事情，但并沒有實際的好處，貸方仍然會按照合同價給你貸款。有一個例外情況就是，如果Loan to Value （L/V)比例從>75%變成<75%，或者>80%變成<80%, 銀行會保持貸款利率但多提供Credit給貸款人。這樣借款人其實是可以從銀行拿到一筆錢的。

另外也有人認為對于貸款審理沒有任何實質(zhì)好處。根據(jù)其所合作過的十幾家全國大型銀行來看，他們依然會按照購買價來計算loan to value ratio，而不是基于你的appraisal value。所以不管估價高于售價多少，都不存在LTV變化，自然對于利率，credit等沒有任何影響。

5. 房屋估價比合同價低怎么辦？

好的一面是你可以和賣方再侃侃價，當然不一定成功。另一方面你可能需要更多的首付來保證你的貸款。銀行會按照低于售價的估價來重新計算loan to value ratio。比如一個房子售價40萬，申請貸款32萬，那么LTV（loan to value) 是 80%, 你不需要繳納貸款保險。但是如果估價只有38萬，那么LTV就會變成32/38=84.2%，就需要買家要么付貸款保險，要么砍價，要么多拿首付，減少貸款額到38萬的80%。