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等額本金法比較合算？是怎樣計算的呢？具體是什么情況呢？

等額本息和等額本金是購房者在貸款時就需選擇的兩大還款方式，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）；等額本金則是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。一般來說，相同貸款年限，等額本金法比等額本息法支付的利息要少。

等額本金法比較合算？然而，這其實是一種誤解。利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實際占用時間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。不論是等額本息法還是等額本金法，利率是相同的。不同的還款方式，其實質(zhì)無非是貸款本金早還或晚還，造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用，進而影響利息的支出數(shù)量。換句話來說，由于提前償還了部分本金，因而購房者就少借用了一段時間這部分貸款，自然支付的利息就少了，但絕不是銀行“吃虧了”、購房者“節(jié)約了”。

目前，房貸利率的最低優(yōu)惠已抬高至8.5折，而近期更是有“名存實亡”、“難覓蹤影”的情況出現(xiàn)。對于過去那些以較低優(yōu)惠利率獲得的住房貸款來說，等額本金的方式不如說因為提前償還了一部分，反倒是無法繼續(xù)“享受”這部分低利率貸款了。

另一方面，由于個人住房貸款在申請時有著“借款人每月償還貸款的支出不得超過個人收入的50%”的規(guī)定，因此在購房壓力較大的當下，對于那些想盡可能提高總貸款額度的購房者來說，初期每月還貸額較高的等額本金方式無疑會大大降低總貸款額度，從而遠不及等額本息的方式來得實際可取。

進一步的，貸款期限的長短也會影響總的利息支出和資金運轉(zhuǎn)過程，未來還牽涉到是否要提前還貸的問題（包括何時、還多少等）。對于不少國內(nèi)購房者而言，往往都會有著類似“早還早踏實”、“無貸一身輕”這樣的想法。其實，貸款年限的長短、是否提前還貸仍然需要理性的分析，并根據(jù)自身情況來決定。

一般來說，較長期限的貸款能獲得更大限度的購買能力，幫助克服日益增加的購房壓力。同時，一旦發(fā)生財務(wù)危機時，較低的每月還款會使購房者有更多的彈性去應(yīng)對。但隨著收入上升、壓力降低，原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了，那么為何不一開始就借20年的貸款呢？這樣一來支付的總利息也會較低。

就算要提前還款，也要看一下貸款的利率，如公積金貸款和優(yōu)惠利率（如前幾年的7折）貸款的客戶首先就不必急于還款。由于這樣的優(yōu)惠利率甚至低于存款利率，購房者把用于提前還貸的錢存入銀行的收益就要比利息高了。同時，對于手上還有其他更好的理財或投資項目的購房者，如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩(wěn)定，那自然更沒有必要選擇提前還貸了

另外，不同還款方式也決定了提前還貸的劃算與否。比如，已進入還款階段中期、使用等額本息還款法的購房者，由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出，如果中期之后提前還款，更多償還的是本金，實際節(jié)省的利息有限；又如還款期已達到1/4、使用等額本金還款法的購房者，此時月供的構(gòu)成中本金已開始多于利息，提前還款也不利于有效節(jié)省利息。購房者對此不妨咨詢一些專業(yè)人士，進行較為詳細的計算和對比。

當然，如果一開始就有提前還款的計劃，那么等額本金還款法由于前期還的本金多，所以提前還款時利息的支付就小，在貸款時間相同的條件下，等額本金還款法較為合算。值得注意的是，由于不同銀行對于提前還貸在手續(xù)、政策規(guī)定上都有所不同，購房者應(yīng)在貸款初期就對此有所了解，包括是否要繳納一定金額的違約金、需要提前多久申請、有哪些提前還貸方式（如減少利息、縮短時限）等等，再根據(jù)自身實際情況做出選擇。

購房是件大事，希望謹慎處理，同時，希望以上信息能夠?qū)δ�有所幫助�?/p>