一定要提前還清房貸嗎
來源：http://finance.ifeng.com/a/20151208/14115092_0.shtml作者：北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2015/12/8
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許多人在向銀行貸款買房之后，都覺得有債務(wù)在身，終日坐臥不寧，想把貸款還掉。于是省吃儉用，一旦手上的錢湊夠了，立馬跑到銀行去排隊(duì)，辦理提前還貸。房貸還清之后，頓時(shí)覺得自己無債一身輕，長(zhǎng)舒一口氣。
提前還貸當(dāng)然有提前還貸的好處，但是，如果你愿意的話，其實(shí)也還有別的選擇，也就是說：其實(shí)你也不一定要提前還貸。
為什么這樣說？我們先來看一個(gè)案例：小明在北京用公積金貸款方式，購(gòu)買一套400萬元的房子，首期付了200萬，用公積金貸了余下200萬，年利率3.25%，每年支付給銀行的利息是200萬乘以3.25%等于65000元。小明每年負(fù)擔(dān)利息6萬5千元（每年遞減差暫且忽略不計(jì)）。
但是第二天，小明中了彩票大獎(jiǎng)200萬（稅后），他欣喜若狂，這個(gè)時(shí)候，他同時(shí)也陷入了沉思：這時(shí)手上突然有了200萬，是提前還上房貸好呢、還是不還？
我們不妨來為小明算一下提前還貸的賬：提前還貸200萬，一年節(jié)省利息支出6萬5千元，這個(gè)帳很好算，十分簡(jiǎn)單。
好，接下來，我們?cè)贋樾∶魉阋幌?ldquo;不提前還貸”的賬：如果不提前還貸的話，照舊供房，每年支出利息6萬5千。但是與此同時(shí)，小明將中彩票的200萬獎(jiǎng)金用來穩(wěn)健理財(cái)，注意：是穩(wěn)健理財(cái)，年息大約8%，每年的收益是200萬乘以8%等于16萬元。
那么，穩(wěn)健理財(cái)收益16萬減去每年付給銀行的房貸利息6萬5千，則每年大約可以賺到9萬5千元的利息差。
也有的朋友興許會(huì)說：我天生膽小，什么理財(cái)都不敢買，因?yàn)槲遗绿�，一分錢我都不想虧，怎么辦呢？其實(shí)，即便是退一步來講，就算你什么商業(yè)理財(cái)產(chǎn)品都不敢碰，那么至少也可以購(gòu)買安全系數(shù)為99.999%的人民幣國(guó)債。
目前5年期國(guó)債的年利率是5.32%，也比住房公積金貸款利率3.25%要高很多，依然有利可圖——讀者可以依照上述的方法算一算，為免過于啰嗦，在此就不再計(jì)算了。
當(dāng)然，你也許會(huì)說：由于未來是不確定的，所以未來的100元的價(jià)值，和現(xiàn)在的100元的價(jià)值沒有可比性。這樣說其實(shí)也有道理，所以提前還貸也好，借錢生錢也好，沒有說哪個(gè)一定對(duì)，哪個(gè)一定錯(cuò)。
不同的方案適合不同的人不同的條件，到底是提前還款還是按時(shí)還款，當(dāng)然還是要符合自己的實(shí)際情況。
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