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自2005年啟動(dòng)匯改以來,人民幣對(duì)美元步入長(zhǎng)期升值趨勢(shì)。

然而,美聯(lián)儲(chǔ)在上周四凌晨決定實(shí)施2006年以來首次加息,將利率上限提升25個(gè)基點(diǎn)至0.5%。美元加息次日,人民幣對(duì)美元沒有止跌。12月18日,人民幣對(duì)美元中間價(jià),跌至近4年半新低,已是“十連跌”。面對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入加息周期、人民幣貶值壓力再增。已經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間習(xí)慣于美元弱勢(shì)格局下的中國(guó)老百姓,一些投資消費(fèi)觀念到了變一變的時(shí)候了。不過,總體而言,人民幣相較于其他市場(chǎng)貨幣仍舊堅(jiān)挺,特別是出境旅游仍有不少旺地比境內(nèi)游更抵。

■新快報(bào)記者 黎華聯(lián)

消費(fèi)

赴美留學(xué) 一年得增加2.5萬元

人民幣貶值對(duì)于出國(guó)留學(xué)的人來說,如果沒有美元儲(chǔ)備,勢(shì)必會(huì)增加留學(xué)成本,入美留學(xué)的家庭大呼“受傷”。

例如美國(guó)大學(xué)本科學(xué)費(fèi)最低在2萬美元/年左右,商學(xué)院等學(xué)費(fèi)最高要8萬美元/年,以平均數(shù)5萬美元/年計(jì)算,按照上周五中間價(jià)較年初算,每年需要多交學(xué)費(fèi):5萬美元×6.4814-5萬美元×6.1248=1.8萬元(人民幣,下同)。目前留學(xué)美國(guó),比年初留學(xué),光學(xué)費(fèi)一項(xiàng)就要多1.8萬元/年。

再算生活費(fèi),普通留學(xué)生生活費(fèi)一般在2000美元/月,其間美國(guó)學(xué)生每年會(huì)有兩個(gè)月左右的假期,在美國(guó)生活的時(shí)間按10個(gè)月計(jì)算,人民幣貶值之后每年的生活成本要增加2000×10×(6.4814- 6.1248)=7200元。按此粗略計(jì)算,留學(xué)生一年要多花超2.5萬元。

匯率每天都在變動(dòng),有留學(xué)意向的學(xué)生,前期可先觀察變動(dòng)趨勢(shì),尋找相對(duì)低位,選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候再換匯。外匯專家建議,如果是去美國(guó)留學(xué),現(xiàn)在可以提前購買一點(diǎn)美元做配置;而去歐洲、澳洲等非美元國(guó)家,也建議先購買美元,屆時(shí)再兌換成英鎊、澳元等,會(huì)比現(xiàn)在直接購買其他貨幣能兌換更實(shí)惠。此外,也可將留學(xué)資金先換匯做外幣理財(cái),以降低額外成本。

海淘代購 買LV包要多花數(shù)百元

海外代購火熱,價(jià)格是關(guān)鍵因素之一。一般情況下,從境外海淘的商品價(jià)格會(huì)比在國(guó)內(nèi)專柜購買便宜30%左右,有的甚至便宜一半。

此前人民幣對(duì)美元單邊升值,加速“美淘”風(fēng)靡。不過,人民幣貶值,很多海淘族感覺“虧了”。在境外商品價(jià)格不變的情況下,現(xiàn)在購買需要付出更多的人民幣。

一位代購達(dá)人告訴記者,一款在國(guó)內(nèi)正價(jià)10800元的LV包,在美國(guó)折扣季最低打5折,銷售到國(guó)內(nèi)的價(jià)格是5980元。這5980元中包含了10%的代購費(fèi),即598元。如果是人民幣貶值之后代購,恐怕要多花數(shù)百元。

在此情況下,不少職業(yè)美國(guó)代購在醞釀小漲價(jià),而更多的海淘族則把目光瞄向了日本和歐洲。民生證券研究院宏觀研究員朱振鑫說,盡管人民幣對(duì)美元短期略有貶值,但對(duì)歐元、日元等還在升值。消費(fèi)者無需緊盯著美元商家,可以到匯率更合算的其他國(guó)家購買,大部分名牌產(chǎn)品在各個(gè)國(guó)家均有出售。

股資

A 黃金 短期大跌概率低,1000美元或是底

無論是貴金屬,還是原油等大宗商品都與美元緊密相連,而金價(jià)又與美元呈反相關(guān)性,也就是說美元漲黃金跌。美元進(jìn)入加息周期,對(duì)黃金而言絕對(duì)利空。

今年以來,受美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期影響,金價(jià)已下跌9%。上周四(12月17日)美元指數(shù)大漲超過1%,打壓商品齊跌,金價(jià)一度重挫逾2%,并創(chuàng)下5個(gè)月來最大單日跌幅,其他貴金屬也接連暴跌。國(guó)際現(xiàn)貨黃金上周五(12月18日)亞市盤初艱難徘徊在1050美元/盎司上方,距離月初創(chuàng)下的6年低位1046美元/盎司僅一線。

不過,飾金價(jià)近日并沒有發(fā)生大幅變化。廣州某黃金公司17日、18日的千足金首飾報(bào)價(jià)均為258元/克,金條價(jià)位則從232元/克降至230元/克。另一家黃金公司的金條則從234元/克調(diào)整至231元/克。

“估計(jì)也很難再大幅下跌了。”一位金店業(yè)務(wù)經(jīng)理說,不過他也認(rèn)為,2016年黃金價(jià)格有低于1000美元/盎司的少見的抄底機(jī)會(huì)。

目前,大多數(shù)國(guó)際機(jī)構(gòu)認(rèn)為金價(jià)雖已在低位,但短期內(nèi)還會(huì)繼續(xù)下探。澳新銀行和荷蘭銀行均預(yù)計(jì),黃金會(huì)在12個(gè)月內(nèi)跌至900美元/盎司。高盛、法興和花旗銀行則預(yù)計(jì)黃金在明年年底會(huì)跌到1000美元/盎司。

業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為,除美元因素,金價(jià)還受避險(xiǎn)、需求、投資等多方面因素的影響,在年底消費(fèi)高峰到來的大背景下,需求因素可能會(huì)對(duì)金價(jià)構(gòu)成一定的支撐,因此短期內(nèi)金價(jià)再度連續(xù)大跌的可能性不大。

B 原油 美元強(qiáng)勢(shì)加高庫存,或繼續(xù)重摔

金融人士一般把美元指數(shù)和油價(jià)看作是蹺蹺板的兩端,一邊高另一邊就低。當(dāng)全球市場(chǎng)都在歡慶美聯(lián)儲(chǔ)加息之時(shí),原油卻在孤獨(dú)地刷新歷史新低——2016年1月交貨的倫敦布倫特原油期貨價(jià)格下跌1.26美元,收于每桶37.19美元,跌幅為3.28%,創(chuàng)2008年來新低。

隆眾石化網(wǎng)分析師李彥表示,由于之前市場(chǎng)提前消化了加息預(yù)期,16日美元漲幅并不大,但強(qiáng)勢(shì)美元將成為常態(tài),也將對(duì)油價(jià)形成持續(xù)性抑制。

此外,截至12月11日當(dāng)周,美國(guó)原油庫存增長(zhǎng)480萬桶至4.9066億桶,處近80年來的最高水平。除了美聯(lián)儲(chǔ)加息的利空影響,全球供應(yīng)過剩的局面沒有顯著改善;油市帶領(lǐng)全球大宗商品,似有繼續(xù)探底的態(tài)勢(shì)。

“在美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入加息周期后,美國(guó)的資產(chǎn)將得到資金的青睞,而作為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的石油可能會(huì)遭到進(jìn)一步的拋售。此次加息是在美聯(lián)儲(chǔ)大量釋放流動(dòng)性之后,未來回收美元流動(dòng)性是此次加息的目的,勢(shì)必會(huì)引發(fā)全球美元供應(yīng)減少,美元指數(shù)將維持強(qiáng)勢(shì)格局,將繼續(xù)對(duì)原油形成打壓。”卓創(chuàng)資訊分析師房俊濤認(rèn)為。

C 美元產(chǎn)品 門檻高收益低,人民幣產(chǎn)品更好

外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于所在國(guó)的市場(chǎng)利率。“美聯(lián)儲(chǔ)加息,最直接的受益者就是美元和美元理財(cái)產(chǎn)品。”有理財(cái)師認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)加息之后,美元利率上升,美元理財(cái)產(chǎn)品收益率也將隨之走高。

不過這是一個(gè)漸進(jìn)的過程,美聯(lián)儲(chǔ)加息對(duì)美元理財(cái)產(chǎn)品影響有限。首先,美聯(lián)儲(chǔ)剛剛宣布加息,沒那么快反映到理財(cái)產(chǎn)品上面;其次,本次加息幅度為25個(gè)基點(diǎn),幅度比較小。雖然美元開始進(jìn)入加息周期,2016年可能有進(jìn)一步加息舉措,但是步伐不會(huì)太快,加息幅度也不會(huì)太大。

短期來看,美元利率仍很難超過人民幣利率,據(jù)統(tǒng)計(jì),多數(shù)銀行的美元產(chǎn)品收益率在2%以下,且投資周期較長(zhǎng)。所以,即使美元理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)上升,但相對(duì)于人民幣理財(cái)產(chǎn)品,恐怕也難占優(yōu)勢(shì)。

據(jù)朱振鑫介紹,市場(chǎng)上可購買的美元計(jì)價(jià)理財(cái)產(chǎn)品非常有限,購買前需提前與銀行確認(rèn)是否有可購買份額;其次是門檻較高,部分理財(cái)產(chǎn)品因風(fēng)險(xiǎn)較大,需要客戶有足夠的外匯產(chǎn)品購買經(jīng)驗(yàn)才可申購。對(duì)大部分投資者來說,如果最終只能選擇美元定存,就并不合算。

所以,對(duì)于投資者來說,美元理財(cái)產(chǎn)品并不值得格外關(guān)注,把人民幣換成美元理財(cái)更是不可取。除非你手中正好有一筆美元,未來有可能需要出國(guó),近期不打算兌換成人民幣,這種情況下才需要考慮是否要購買美元理財(cái)產(chǎn)品。不過由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差,所以盡量購買中短期產(chǎn)品。

D 債市 短期沖擊不明顯,長(zhǎng)期拉動(dòng)中國(guó)國(guó)債利率上升

目前來看,美元加息對(duì)中國(guó)債市影響不明顯,前日,中國(guó)10年期國(guó)債收益率再次盤中跌破3%。

美國(guó)10年期國(guó)債收益率除了在2004年這一輪加息后收益率繼續(xù)下跌外,在其他四輪加息前后一個(gè)月、一季度10年期國(guó)債收益率基本都出現(xiàn)了上升,可見國(guó)債收益率對(duì)于加息的反應(yīng)更為直接和顯著。

中國(guó)的國(guó)債收益率數(shù)據(jù)只有2004年這一輪加息可供參考,不具有代表性,且可能是內(nèi)部因素的影響:首次加息前后中國(guó)10年期國(guó)債收益率一直上升,這與中國(guó)當(dāng)時(shí)向好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)是相符的,因此美聯(lián)儲(chǔ)政策的短期沖擊并不明顯。

不過,市場(chǎng)人士稱,長(zhǎng)期來看,如果中美利差收窄和美元升值大周期會(huì)引發(fā)資本回流,中美國(guó)債收益率的聯(lián)系可能使得美國(guó)國(guó)債利率拉動(dòng)中國(guó)國(guó)債利率上升,但另一方面中國(guó)在資本開放中,債市不斷開放可能帶來新增的潛在投資者和潛在需求。國(guó)泰君安報(bào)告稱,未來美國(guó)的加息會(huì)非常緩慢,而美元指數(shù)可能見頂回落,這對(duì)全球流動(dòng)性有正面作用,而利率下行趨勢(shì)依舊,債券市場(chǎng)歷史最長(zhǎng)牛市依然在繼續(xù)。

旅游

避開英美 去歐洲、澳洲等地花錢還是劃算

近來人民幣匯率大幅調(diào)整,對(duì)普通市民而言,最關(guān)心的莫過于出境旅游的成本是不是會(huì)大大增加。新快報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),跟著匯率去旅游還是靠譜的,因?yàn)檫@段時(shí)間人民幣貶值主要是相對(duì)美元、英鎊。從近期人民幣的匯率走勢(shì)來看,前往澳洲、歐洲(除英國(guó))、新馬泰、俄羅斯等旅游旺地仍然劃算,此前火爆的日本購物游“還可以有”。有出境旅游需求的市民可留意匯率的走勢(shì),還能省下不少錢。

1 美國(guó)

旅行社產(chǎn)品暫未受影響

人民幣貶值,意味著出境游的機(jī)票、酒店的價(jià)格都會(huì)上漲,在美元漲漲漲的背景下,去往美國(guó)的線路自然首當(dāng)其沖。

市民小陳明年1月份要去美國(guó),之前很早就訂好了機(jī)票,就差啟程之前去換點(diǎn)美元現(xiàn)鈔。沒想到人民幣貶值來得這么突然,“我最近是一直在關(guān)注美元匯率。”小陳表示,他計(jì)劃去美國(guó)旅游十幾天,打算兌換5000美元左右現(xiàn)金,這一調(diào)整,僅與12月初相比就得多花四五百元人民幣。

匯率對(duì)于旅行社的產(chǎn)品暫時(shí)沒有影響。有旅行社告訴記者,看匯率,赴美線路成本會(huì)上升,但目前匯率變化還較小,短期內(nèi)報(bào)價(jià)看不出明顯上漲。且“旅行社考慮到匯率風(fēng)險(xiǎn),一般都是提前批量采購產(chǎn)品,在與供應(yīng)商簽署價(jià)格協(xié)議時(shí),會(huì)規(guī)定一個(gè)期限內(nèi)價(jià)格穩(wěn)定,并不是說今天人民幣跌了,明天赴美旅游產(chǎn)品報(bào)價(jià)就會(huì)漲”。

建議:赴美旅游可盡早兌換美鈔

“出境游的價(jià)格浮動(dòng)主要是跟機(jī)票和酒店價(jià)格的波動(dòng)有關(guān),這是旅游淡旺季決定的,和貨幣關(guān)系比較小。”旅行社有關(guān)人士指出,短期內(nèi)的匯率下降一時(shí)間難以觸動(dòng)當(dāng)前出境游的行情,若人民幣匯率持續(xù)下降,其影響可能會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。因此近期打算去美國(guó)旅游的人,最好盡早在出國(guó)旅游前將人民幣兌換成美鈔。

2 日本

匯率回升,仍比前年便宜

今年5月末,日元對(duì)人民幣匯率一度跌破5,并在6月初繼續(xù)跌至4.91左右,不斷刷新歷史低點(diǎn)�？珊镁安婚L(zhǎng),隨著外匯市場(chǎng)波動(dòng),日元對(duì)人民幣匯率又漲了上去。

雖然同比去年日元稍微升值,但并未能抵消日元自2012年來的一路貶值。2013年國(guó)慶人民幣6.3元能換100日元,2014年“十一”5.7元就可以換到100日元,到了2015年“十一”,5.3元人民幣即可。

不過,按照上周五央行中間價(jià)算,兌換100日元,需要人民幣5.2962元,而在去年同一天,兌換100日元,僅需人民幣5.1693元。但較前年仍舊劃算得多。

客觀條件也刺激著中國(guó)游客涌入日本。近日,日本政府和執(zhí)政聯(lián)盟宣布將調(diào)低赴日外國(guó)游客的“免稅門檻”,只要在一家店消費(fèi)額達(dá)5000日元 (約合261元人民幣),即可享受免稅待遇,打破了之前“家用電器等耐用品需滿1萬日元(522元人民幣),而化妝品、食品和飲料等消耗品則需滿5000日元方可免稅”的限制。到日本旅游的簽證條件也越來越寬松,從起初的家庭年收入30萬元,到現(xiàn)在幾乎沒門檻。

建議:JCB日元雙幣卡是首選

日本雖然也有銀聯(lián)系統(tǒng)鋪設(shè),但是目前主要集中在大的商戶,不少店鋪和酒店只接受國(guó)際卡。JCB是源于日本的卡組織,在日本的活動(dòng)最多,所以日本游最好能帶一張JCB信用卡。

目前工行、中行、建行、招行、中信、民生、光大、浦發(fā)、平安等銀行均推出了JCB信用卡。如果持日元+人民幣的雙幣卡在日本消費(fèi),刷卡的日元會(huì)直接計(jì)入持卡人日元賬戶中,回國(guó)后只需直接用人民幣購買日元還款即可。

3 歐洲

除了英國(guó),赴歐游玩較去年相當(dāng)于享受“9.2折”

與相對(duì)于美元大幅貶值不同,人民幣對(duì)歐元比去年同期仍然大幅升值,以中間價(jià)算,上周五人民幣7.0267元兌換1歐元,而去年的同日,需要人民幣7.5653元。也就是說,如今兌換1萬歐元可節(jié)省將近5386元人民幣,出境花歐元購物旅游相當(dāng)于享受“9.2折”優(yōu)惠。

今年2月,歐洲央行推出量化寬松政策,使歐元對(duì)人民幣一度跌幅超過20%,匯率最低一度跌至“6.7”左右,時(shí)隔半年,隨著人民幣匯率回落,人民幣對(duì)歐元中間價(jià)重新回到“7”以上。

此外,俄羅斯旅游更為劃算,從中間價(jià)來看,如今1元人民幣折合10.9659盧布,而去年同期僅折合近9.9979俄羅斯盧布,相當(dāng)于升值了10%。

不過對(duì)于打算前往英國(guó)旅游的市民來說,目前的匯率與去年同期相比有所貶值。12月18日,1英鎊對(duì)人民幣中間價(jià)為9.6683元,而去年同期為1英鎊對(duì)人民幣9.5573元,也就是說,同樣兌換1萬英鎊,目前需要96683元,去年只需要95573元就可以了。

建議:多帶一張外幣信用卡

在法國(guó)、意大利、西班牙、德國(guó)等游客喜愛的歐洲國(guó)家,受理銀聯(lián)卡的商戶基本為當(dāng)?shù)刂饕�購物中心、免稅店、酒店和餐廳等,很多的小店則未必有覆蓋。建議到上述旅游目的地的游客最好還是帶多一張外幣信用卡或者master/visa和銀聯(lián)“雙標(biāo)”信用卡,以備不時(shí)之需。據(jù)了解,目前銀行發(fā)行的多幣種master芯片卡已經(jīng)可以在巴黎直接刷卡搭乘地鐵。

4 新馬泰

赴新馬泰旅游都不吃虧

人民幣對(duì)泰銖匯率近一年也有所升值,目前100元人民幣可兌換 557.47泰國(guó)銖,去年同期只能換到530左右。

人民幣對(duì)馬來西亞林吉特也有所升值,目前是人民幣1元可兌0.66480林吉特,去年同期為人民幣1元兌0.56361林吉特;對(duì)新加坡元,人民幣有小幅升值。

目前1新加坡元可兌人民幣4.5685元,而去年同期1新加坡元可兌人民幣4.6688元,人民幣大約升值3%左右。因此,赴新馬泰旅游的市民都不會(huì)因?yàn)閰R率吃虧。

5 澳大利亞、新西蘭

人民幣兌澳元比去年又升了7%

人民幣對(duì)澳元、新元仍處于升值狀態(tài)。與去年同期相比,去年1澳大利亞元可換人民幣4.9833元,目前只能換得人民幣4.6180元,人民幣相當(dāng)于升值了7%。1新西蘭元去年可換得人民幣4.7254元,目前只換得人民幣4.3407元。人民幣升值了8%。這意味著這兩地的出游價(jià)格通過匯率可直接享受近“9折”優(yōu)惠。

順便一說

銀聯(lián)、支付寶開展便利渠道 回國(guó)后也可退稅

出境游過程中的購物退稅問題對(duì)首次出境的人來說有些陌生。目前國(guó)際上很多旅游國(guó)家地區(qū)都可購物退稅,但客戶在實(shí)際退稅中往往會(huì)遇到很多問題,諸如,航班馬上要起飛了,而機(jī)場(chǎng)退稅窗口卻排起了長(zhǎng)隊(duì);語言不通;不會(huì)填寫退稅單等。如果選擇郵寄退稅單據(jù),還有丟失或過期的風(fēng)險(xiǎn)。

目前,銀聯(lián)、支付寶、萬事達(dá)等機(jī)構(gòu)都與海外退稅主要企業(yè)合作,開展了多種便利渠道。

游客在全球30多萬家貼有退稅標(biāo)志的商店消費(fèi)并辦理銀聯(lián)卡,退稅款可以直接匯入銀聯(lián)卡。支付寶也與藍(lán)聯(lián)開展了支付寶退稅服務(wù),申報(bào)單上只需要填寫支付寶賬戶和手機(jī),退稅款也可直接匯入支付寶賬戶。

如到機(jī)場(chǎng)時(shí)實(shí)在太急,目前萬事達(dá)卡和海航也推出了先回國(guó)再退稅的服務(wù)�；貒�(guó)后可將相關(guān)資料在線填寫好,會(huì)有專人上門收取退稅憑證,并辦理退稅手續(xù)。