欧美疯狂性受xxxxx喷水更猛,日产无人区一线二线三线,欧美大浪妇猛交饥渴大叫,日韩av高清无码

資產(chǎn)配置基本方法:從一則資產(chǎn)配置案例談私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展方向

來(lái)源:作者:北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間:2017/10/19

北美購(gòu)房網(wǎng)信二維碼
掃一掃,隨時(shí)看

  私人銀行業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)為高凈值客戶提供財(cái)產(chǎn)投資與管理的個(gè)人金融服務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、居民富裕程度的提高以及金融市場(chǎng)的完善,我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。但相對(duì)而言,國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)目前更多地專(zhuān)注于服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專(zhuān)屬場(chǎng)所、親情服務(wù)等“服務(wù)形式”,在滿足客戶的個(gè)性化投資需求、為客戶分散資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等方面還存在較大差距。以下通過(guò)一則案例,簡(jiǎn)述私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。
  
  案例:夏女士家庭的資產(chǎn)配置方案
  
  夏女士是工行某支行的一位老客戶。支行客戶經(jīng)理在與夏女士交流時(shí),得知她在某股份制商業(yè)銀行存有一大筆定期存款,便立即為其介紹工行大額存單的優(yōu)勢(shì),如安全性高、保本保息;與普通定期存款相比,提前支取無(wú)利息損失,根據(jù)實(shí)際存期靠檔計(jì)息;尤其是在收益方面,大額存單的利率以市場(chǎng)化方式確定,較央行基準(zhǔn)利率可上浮達(dá)40%。
  
  聽(tīng)了客戶經(jīng)理的介紹,夏女士先嘗試購(gòu)買(mǎi)了一年期大額存單,隨后又詢問(wèn)客戶經(jīng)理有無(wú)三年期產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)支行已經(jīng)沒(méi)有三年期大額存單的銷(xiāo)售額度,但通過(guò)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)緊急溝通,最終滿足了客戶的要求。在此后的幾個(gè)月內(nèi),夏女士從他行陸續(xù)轉(zhuǎn)入800余萬(wàn)元,并簽約成為工行私人銀行客戶。后來(lái),夏女士的愛(ài)人也簽約成為工行私人銀行達(dá)標(biāo)客戶,目前在工行的資產(chǎn)已達(dá)1000余萬(wàn)元。
  
  根據(jù)客戶的實(shí)際需求,理財(cái)師為夏女士家庭制定了一份資產(chǎn)配置方案:
  
  1.將40%的可投資資金配置于工行三年期大額存單。工行大額存單以工行信譽(yù)為擔(dān)保,安全穩(wěn)健?蛻艨梢愿鶕(jù)需要選擇存期,產(chǎn)品支持全額提前支取,根據(jù)實(shí)際存期靠檔計(jì)息。收益率最高可達(dá)3.85%,媲美理財(cái)產(chǎn)品,且承諾保本保息,是中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的理想選擇。
  
  2.購(gòu)買(mǎi)工行私人銀行系列理財(cái)產(chǎn)品,并著重注意產(chǎn)品期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的搭配。其中,拿出20%資金購(gòu)買(mǎi)全權(quán)委托現(xiàn)金管理(T+0)臻享版理財(cái)計(jì)劃—“靈動(dòng)之星”PBZO1600產(chǎn)品。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR2,每個(gè)工作日均可申購(gòu)、贖回,贖回資金T+0實(shí)時(shí)到賬,可滿足客戶資金流動(dòng)性需求。全權(quán)委托趨勢(shì)策略理財(cái)計(jì)劃—“進(jìn)取之星”PBZO1307產(chǎn)品,善于把握資本市場(chǎng)上行行情,擇機(jī)擇時(shí)選擇個(gè)股的能力突出,且產(chǎn)品主要從對(duì)權(quán)益市場(chǎng)中長(zhǎng)期走勢(shì)的研判出發(fā),以進(jìn)取型組合倉(cāng)為主,會(huì)視市場(chǎng)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整倉(cāng)位配置。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較高,為PR4級(jí)。理財(cái)師在為客戶分析了目前資本市場(chǎng)的基本情況后,擬拿出不到10%的資金購(gòu)買(mǎi)此項(xiàng)產(chǎn)品。另外,私人銀行預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品有較高的安全性和穩(wěn)定的收益預(yù)期,擬以20%的資金配置該產(chǎn)品。
  
  3.辦理如意金積存。雖說(shuō)黃金未必在所有周期內(nèi)都保值,但是在經(jīng)濟(jì)滯脹的弱周期中往往具有很強(qiáng)的保值能力。在當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)下,黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)有很強(qiáng)的保值屬性,因此理財(cái)師建議客戶不要過(guò)于關(guān)注短期黃金價(jià)格,而是以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置為主要考慮,辦理工行的如意金積存業(yè)務(wù)。
  
  這樣的資產(chǎn)配置方案,會(huì)使客戶的家庭財(cái)產(chǎn)具有一定的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,即使未來(lái)遇到緊急狀況,也不會(huì)因此打亂生活節(jié)奏。經(jīng)過(guò)計(jì)算,此項(xiàng)方案的綜合收益率可達(dá)到每年6%左右,超過(guò)市場(chǎng)平均收益率,客戶表示滿意。
  
  隨后,理財(cái)師又就當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與客戶進(jìn)行了溝通。目前匯率已經(jīng)成為左右國(guó)內(nèi)資產(chǎn)價(jià)格的最重要的核心因素之一。為了穩(wěn)利率,央行先后推出了多種創(chuàng)新型的貨幣政策工具,以維持低利率寬松環(huán)境,穩(wěn)定未來(lái)的經(jīng)濟(jì)預(yù)期。隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程,銀行將開(kāi)發(fā)更多的凈值型產(chǎn)品,由被動(dòng)持有向主動(dòng)交易的方向轉(zhuǎn)變。私人銀行機(jī)構(gòu)將利用主動(dòng)的投資管理組合,及時(shí)捕捉市場(chǎng)交易機(jī)會(huì),通過(guò)資產(chǎn)交易和存量盤(pán)活等措施,獲得市場(chǎng)化投資帶來(lái)的超額收益。
  
  基于這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),理財(cái)師總結(jié)出了客戶的潛在需求,建議客戶做如下配置:一是適當(dāng)配置海外資產(chǎn),尤其是美元資產(chǎn);二是加快名下企業(yè)的投融資一體化進(jìn)程;三是開(kāi)通工行私人銀行的家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)。工行的家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)不但考慮到了客戶的家族傳承需求,也整合了工行強(qiáng)有力的綜合平臺(tái)力量,可提供個(gè)人綜合授信、融資、非金融資產(chǎn)托管等一系列服務(wù)。
  
  私人銀行服務(wù)的發(fā)展方向
  
  上述案例的啟示是,私人銀行業(yè)務(wù)的從業(yè)者要充分了解客戶,正確判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并熟知各類(lèi)產(chǎn)品,將每只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)告知客戶,真正做到“把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶”。但與此同時(shí),我們也可以從這則案例中看出,國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還存在一些有待于進(jìn)一步發(fā)展和完善之處。
  
  中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)的巨大潛力使私人銀行業(yè)務(wù)成為各家機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地,目前外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的深度還不夠,這為中資銀行提供了一個(gè)有利的緩沖期。在這個(gè)時(shí)期,中資銀行應(yīng)積極占領(lǐng)并穩(wěn)固市場(chǎng),做好市場(chǎng)開(kāi)發(fā),同時(shí)拓展海外業(yè)務(wù)。具體來(lái)看,中國(guó)特色的私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)應(yīng)著重向以下幾個(gè)方向發(fā)展轉(zhuǎn)變。
  
  1.產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新及多樣化
  
  私人銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)只有提供了多種多樣的可供自由選擇和組合管理的金融產(chǎn)品,才能獲得高凈值人士的青睞。銀行一方面要為客戶提供量身定做的各種完善的頂級(jí)服務(wù),包括投資基金管理、信托服務(wù)、結(jié)構(gòu)性貸款、資產(chǎn)衍生外匯交易等;另一方面還要提供許多獨(dú)特的服務(wù),如通過(guò)家庭咨詢服務(wù)幫助高收入客戶解決資產(chǎn)管理問(wèn)題,通過(guò)藝術(shù)品咨詢服務(wù)幫助客戶對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行挑選、定價(jià)、融資和保管等。
  
  未來(lái),我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)致力于產(chǎn)品創(chuàng)新,在金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)上增加在現(xiàn)金管理、資產(chǎn)組合、信托等領(lǐng)域的產(chǎn)品種類(lèi),通過(guò)這種產(chǎn)品創(chuàng)新,又反過(guò)來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展,形成一種良性循環(huán)。
  
  2.業(yè)務(wù)模式由產(chǎn)品組合銷(xiāo)售轉(zhuǎn)向全權(quán)委托資產(chǎn)管理
  
  隨著財(cái)富管理需求的變化以及私人銀行業(yè)務(wù)的日漸成熟,高凈值人士的財(cái)富管理觀念也將由“親力親為”逐漸轉(zhuǎn)向選擇專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。也就是說(shuō),越來(lái)越多的私人銀行客戶愿意將他們的核心資產(chǎn)交到私人銀行機(jī)構(gòu)手中,全權(quán)委托私人銀行專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作,通過(guò)設(shè)計(jì)投資組合、管理資產(chǎn)等一系列的規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
  
  私人銀行機(jī)構(gòu)一方面要通過(guò)對(duì)其境內(nèi)外資源的大力整合,為私人銀行客戶遴選和投資全球金融產(chǎn)品提供服務(wù);另一方面,也要與基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、投資銀行等第三方機(jī)構(gòu)建立密切的合作關(guān)系,針對(duì)客戶的個(gè)性化需求,專(zhuān)業(yè)地遴選適合他們的金融服務(wù),為客戶制定整合的、定制的、一攬子的金融解決方案。
  
  3.管理內(nèi)容由單一財(cái)富管理轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負(fù)債同時(shí)管理
  
  隨著私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和資本市場(chǎng)的日臻完善,當(dāng)國(guó)內(nèi)私人銀行從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平時(shí),完全有可能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資產(chǎn)與負(fù)債的同時(shí)管理。既通過(guò)各種投資組合的構(gòu)造和整體上的合理規(guī)劃,來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益均衡基礎(chǔ)上的資產(chǎn)增值;又能夠幫助客戶經(jīng)營(yíng)負(fù)債,通過(guò)成本收益的權(quán)衡和比較來(lái)達(dá)到財(cái)富最大化。
  
  最后要說(shuō)的是,私人銀行從業(yè)人員一定要做足KYC(Know Your Customer,了解你的客戶),充分從客戶的角度想問(wèn)題,真心關(guān)懷客戶,把產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)告知客戶。若客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化,一定要對(duì)投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,改變投資品種的比重;還要定期與客戶檢討投資方案的執(zhí)行情況,進(jìn)行審視、評(píng)估和調(diào)整,使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合客戶實(shí)際需求

 

 

 

本網(wǎng)注明“來(lái)源:北美購(gòu)房網(wǎng)”的所有作品,版權(quán)均屬于北美購(gòu)房網(wǎng),未經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。違反上述聲明者,本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。 凡本網(wǎng)注明“來(lái)源:XXX(非北美購(gòu)房網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

標(biāo)簽:資產(chǎn)配置基本方法

上一篇:個(gè)人資產(chǎn)配置經(jīng)典案例... 下一篇:豪擲百億美元抄底美國(guó)樓市!黑石:房地...

推薦閱讀

最新資訊

扒开少年白嫩的屁股动态图| 亚洲人成无码www久久久| 少妇人妻人伦a片| 强壮的公次次弄得我高潮a片日本| 最近最新手机中文大全10| 她在丈夫面前被耍了| 国产不卡一区二区| 欧美av| 丰满老熟妇好大bbbbb四p| 中国熟妇xxxx| 部长的夫人的味道中字| 无码网站| 国产人妻777人伦精品hd| 少爷屁股卡在墙上被侍卫调教 | 女人荫部100张图片| 国产无套白浆一区二区| 国产婷婷色一区二区三区在线| 国产精品无码麻豆放荡av| 男女多p混交群体交乱a片小说| 猎户边走边挺进她的h| 上司人妻互换hd无码中文字幕| 99精品无码一区二区毛片免费 | videossex变态狂另类| 饥渴少妇a片aaa毛片小说| 日韩三级| 99精品一区二区三区无码吞精| 好爽毛片一区二区三区色欲| 丰满少妇在线观看网站| 精品久久人妻av中文字幕| 亚洲精品久久一区二区三区777| 国产精品久久久久久无码av片| 国产精品天干天干在线播放| 国产乱人偷精品人妻a片| 老熟女高潮喷了一地| 中文字幕av人妻一本二本| 和50岁熟妇做了四次| 无码国产成人AV在线播放| 老师黑色双开真丝旗袍| 2023国产麻豆剧传媒鱿鱼游戏| 我在做饭他在下添好爽好硬| 婉莹满足了十几个农民工|