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貨幣總是貶值�，F(xiàn)在這筆錢是值得的。未來的錢可能不值錢，所以它不會(huì)提前償還。如果你申請(qǐng)相同數(shù)量的本金和利息抵押貸款，第一年的利息是最高的，直到你可以提前償還利率幾乎相同時(shí)，然后選擇提前還貸已經(jīng)沒有多大意義。

我國正處于并將長期處于高通脹、低利率時(shí)代，這是我們選擇等額本息和不提前還款的共同緣由。看一下歷年的貸款基準(zhǔn)利率，是不是可以發(fā)現(xiàn)我們正處在一個(gè)低利率時(shí)代：5年以上貸款基準(zhǔn)利率只有4.9%�？v觀中國的20年，這是最低利率。

現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政府官員都相信“通脹比通縮好”。所以，美國量化寬松，歐洲日本量化寬松，中國也是。所以，低預(yù)期利率有可能長期存在。

回到等額本金和等額本息。等額本金是每月還本金數(shù)額相同，由于所欠本金減少，所以利息會(huì)逐漸減少。等額本息就是每個(gè)月所還總數(shù)相同。

簡單舉例，比如用等額本息還款，現(xiàn)在一個(gè)月還3000，30年之后還是還3000；等額本金現(xiàn)在一個(gè)月還4500，30年后還1000。騰分期官網(wǎng)

回想上文所說，中國會(huì)長期通脹，物價(jià)逐年上漲。所以30年后可能3000就一頓便飯錢。反過來如果選擇等額本金，現(xiàn)在一個(gè)月還4500的話，這多出來的1500可能就讓人感到壓力了。

有人會(huì)講，我算過，等額本息實(shí)際上還款總額會(huì)比等額本金多，我不就虧了？

誠然，通過計(jì)算，假如貸款100萬，期限30年，貸款利率4.9%。用等額本金，利息為737041.67元，用等額本息，利息為910,616.19，多了近20萬。

然而目光長遠(yuǎn)一點(diǎn)，其實(shí)這都是以未來二三十年逐步付的，這和收入的增加比，算不得什么，跟物價(jià)上漲速度相比，這也不算什么。

換句話說，到30年后，你根本不會(huì)在意多付的那部分了，因?yàn)閹Ыo你的是更大的收獲也是因?yàn)橹袊�長期是高通脹、低預(yù)期利率時(shí)代。從銀行借錢的成本低，就應(yīng)該多向銀行借錢，越多越長越好。某種程度上講，借到就等于賺到。

用一點(diǎn)點(diǎn)財(cái)務(wù)管理頭腦就會(huì)明白我們現(xiàn)在的商業(yè)貸款利率為4.9％，何況一些公積金貸款低至3.25％，而銀行的財(cái)務(wù)回報(bào)為5點(diǎn)，p2p行業(yè)平均收益率為9點(diǎn)，20點(diǎn)％，如果這筆錢用于購買穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，只要貸款較高，就可以賺取利潤差額。