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貸款也要買房！美國按揭率創(chuàng)5年新高，貸款購房者熱度依舊不減

來源：https://mp.weixin.qq.com/s/AskzajYDv53SE5Uy7vrTmQ作者：北美購房網(wǎng)時(shí)間：2018/5/23

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根據(jù)之前抵押貸款巨頭房地美（Freddie Mac）的消息，30年期住房抵押貸款固定利率已經(jīng)達(dá)到了2014年以來的最高值。這意味著貸款成本進(jìn)一步增加，不過這并沒有影響貸款購房者的熱情。

貸款利率達(dá)到峰值

自從2018年開年以來，美國按揭利率處于穩(wěn)步上漲，漲幅近50個(gè)基點(diǎn)，且沒有回落的跡象。

4月最后一周，美國抵押貸款銀行協(xié)會(huì)(MBA)公布的數(shù)據(jù)顯示，30年固定抵押貸款利率為4.58%，上漲11個(gè)基點(diǎn)。這是美國30年固定抵押貸款利率連續(xù)第三周上漲（前兩周分別為4.42%、4.47%）。而15年固定期利率較上周上漲8個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到4.02%（前兩周分別為3.87%、3.94%）。

此外，1/5ARM可調(diào)整房貸利率平均值為3.74%。

從Freddie Mac長(zhǎng)期歷史數(shù)據(jù)上看，房貸利率自去年第四季度以來快速上升。

5年美國房貸利率走勢(shì)圖(2013年4月26日 - 2018年4月26日)

作為涵蓋美國75%零售住宅抵押貸款的指標(biāo)利率，美國MBA30年期固定抵押貸款利率進(jìn)一步飆升，對(duì)美國“近乎瘋狂”的房產(chǎn)市場(chǎng)將起到重要調(diào)節(jié)作用。

30年期住房抵押貸款固定利率近期達(dá)到2014年以來最高值，貸款機(jī)構(gòu)允許借款人申請(qǐng)最高可變現(xiàn)85%住房資產(chǎn)凈值的住房抵押貸款（cash-out mortgage）。

針對(duì)美國居民，傳統(tǒng)的提領(lǐng)現(xiàn)金重新貸款（conventional cash-out refinance）可幫助屋主把最多85%的住房資產(chǎn)凈值變現(xiàn)，新的30年期固定利率貸款數(shù)額最高可達(dá)到45萬3100元。

在洛杉磯(置業(yè))縣和橙縣等房?jī)r(jià)高企的地區(qū)，聯(lián)邦房屋貸款（FHA Loan, Federal Housing Administration insuredloan）允許借款人變現(xiàn)金額最多達(dá)到67萬9650元，只要不超過住房資產(chǎn)凈值的85%。

而此前規(guī)定的最大貸款與房屋價(jià)值比率（loan-to-value）為80%，借款人必須擁有740或更高的信用分?jǐn)?shù)，而且僅針對(duì)屋主自住的獨(dú)立單元住宅。

貸款者熱情不減

盡管利率上升，借貸成本增加，但這并沒有影響貸款購房者的熱情。

住房抵押貸款動(dòng)態(tài)報(bào)告Black Knight Report指出，「可動(dòng)用凈值」(tappable equity)達(dá)到有紀(jì)錄以來最高值，比此前2005年的峰值高出10%。

全美住宅地產(chǎn)價(jià)值約為19兆4000億元，未償付住房抵押貸款債務(wù)總額約為10兆3000億元。房貸銀行家協(xié)會(huì)(Mortgage Bankers Association)說，貸款申請(qǐng)數(shù)量比上周增加4.9%。

全美住房擁有率仍然增加。較上一年數(shù)據(jù)，今年新增了130萬戶自有屋主，出租屋數(shù)量則減少了近30萬戶。值得注意的是，低收入家庭和55歲以下年齡人群的住房擁有率提升最為明顯，反映出美國房產(chǎn)需求主體仍以剛需為主。

而根據(jù)MBA每周按揭貸款申請(qǐng)調(diào)查數(shù)據(jù)，截至2018年4月20日的一周，抵押貸款申請(qǐng)雖然較上周下降0.2％，但較一年前申請(qǐng)數(shù)量還是增長(zhǎng)了11%。顯示出全美貸款購房熱情依然高漲。

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