貸款買房潛規(guī)則之虛假收入證明
來源：http://www.023800.com/news/show.aspx?Id=23844作者：北美購房網(wǎng)時間：2015/9/28
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調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今貸款買房，中介幫開虛假收入證明已成為一種行業(yè)潛規(guī)則。 “我是個體工商戶，貸款買房去哪找單位開收入證明?”目前，老百姓貸款買房已是一種主流方式。
中介：
開收入證明 月收入高低有訣竅
在西山區(qū)某行業(yè)工作的楊先生，近日在西山區(qū)政府附近購買了一套74平米51萬元的房子，付完24萬的首付款后，到銀行辦理按揭貸款需要提供個人收入證明，由于單位無法提供，于是多出了點錢讓中介幫忙開了某單位的收入證明。“中介告訴我說，開收入證明是有訣竅的，不能太高也不能太低。比如我每個月的按揭應該在1600元/月左右，按照收入應高于貸款的2倍核算，那我的收入證明應該在3200元。中介給打的證明是3890元，中介說超過4000元/月，銀行就會要求個人出銀行流水賬單比對。而我的工資通過銀行存折發(fā)放的，每個月只有幾百元，怎么可能通得過審核？同時，如果收入證明只打到3200元也容易遇到審核麻煩，所以開收入也是有一定技巧的。”
一名行政辦公室的工作人員告訴記者，現(xiàn)在單位給個人開收入證明都會有一定程度的“拔”高，但是和員工的個人收入不會相差太多。“員工從財務室領(lǐng)到的工資分兩部分，如果單純說這是虛假收入證明不太合適。比如辦公室這個月統(tǒng)計員工只拿了3400元的工資，但是他本月的業(yè)績獎還有年終獎加起來，平均每月也能到4000多元。如果只按銀行流水賬開收入證明是否有些不太公平。”
其實，開虛假收入證明不僅中介在做，一些私人企業(yè)，幫朋友和熟人開證明也很常見，金額填寫隨心所欲。
銀行：
審查很嚴格 易被列入“黑名單”
對申請房貸的資料，銀行有嚴格的審查制度。除了審核收入證明、身份證明等，還要定期進行回訪。那假收入證明又是如何逃過銀行法眼的呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，只要沒有信用不良記錄，貸款額度和收入水平不是差得很離譜，再加上銀行流水賬單，銀行基本都能通過。至于銀行的回訪制度，中介會聯(lián)系好提供證明的公司并告知購房客戶相關(guān)信息，以做好應對銀行審查的準備。只要不把申請人的姓名和單位說錯，一般不會有問題。
昨天，昆明某銀行的工作人員告訴記者，個人收入證明是自己有能力還款的一個證明，開虛假證明無能力還款最終害的是自己。而一旦發(fā)現(xiàn)申請人的證明造假，不僅會停止貸款，而且會留下不良信用記錄，列入銀行系統(tǒng)的“黑名單”。由于現(xiàn)在各商業(yè)銀行系統(tǒng)實現(xiàn)了全國數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，就意味著此后的貸款申請和信用卡申辦都會被拒。
律師：
如何能證明收入虛假？
對此，云南震序律師事務所張宏雷律師分析，開虛假收入證明在自己看來只是一種不道德的行為，但是卻無法用法律去衡量是否違法。各行各業(yè)的灰色收入都無法計算，開虛假證明只能說明一種社會現(xiàn)象。至少目前，在昆明因為虛假收入而付不出月供打官司，或被銀行沒收房產(chǎn)的案例還沒有，說明個人收入證明基本符合實情。
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