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一旦你找到了你喜歡的房子,出價和前置審批的抵押,你可能會認為你是免費的。然而,你仍然有一個重要的障礙清除:通過貸款承銷過程。

認為保險人的看門人。保險人不會讓你在前門,除非你可以充分展示你的信譽。

房地產(chǎn)偵探

承銷商就像房地產(chǎn)偵探。這是他們的工作,以確保代表你自己和你的財務(wù)狀況如實,和你沒有任何虛假或誤導(dǎo)性的信息在你的貸款申請。他們的標準遠高于貸款資格預(yù)審的要求。

它并不總是這樣的。

在2000年代early-to-mid房地產(chǎn)繁榮期間,承銷標準相對寬松,讓許多人拿出房屋貸款無法償還他們的人。近年來,得到更嚴格的貸款需求。2014年1月消費者金融保護局制定了更嚴格的要求在一些抵押貸款,其中包括更嚴格的背景調(diào)查到你的銀行賬戶,支出和就業(yè)的歷史。

信用記錄

承銷商將檢查你的信用評分與三大信用機構(gòu):Experian,Equifax,TransUnion。如果有紅旗在你的信用報告諸如破產(chǎn)和整理,就必須提供一個解釋信與有效的原因你的過去的錯誤,你有采取措施糾正信用污點。你可以克服過去的信貸問題如果你有一個堅實的工作經(jīng)歷或同意做一個大的首付。

評估

承銷過程的一部分評論你未來的家的評估,以確保它的值匹配的貸款請求的大小。這是很重要的,因為估價師有時因買家,賣家和他們的代表設(shè)置一個值,證明出售的貸款和掃清了道路。一個好的保險人將考慮家里的位置,以及它如何可能會受到自然災(zāi)害的影響,如洪水。

你的感知風(fēng)險

你的收入和你欠的錢將在承銷過程中分解。一般來說,每月總債務(wù),包括抵押貸款支付,不應(yīng)超過每月稅前收入的43%。更多的債務(wù)或者缺乏足夠的收入可以增加你的感知風(fēng)險。

承銷調(diào)查的深度取決于你被認為是巨大的風(fēng)險。一名調(diào)查員對保險人會聯(lián)系你的雇主來驗證工作和薪水上列出你的貸款申請。如果有一個問題關(guān)于你的工作歷史,信用報告或個人財務(wù),保險人將要求更多的信息。

最好的事情你可以做什么來改善批準的機會及時和完整的信息做出反應(yīng)。