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對于大多數(shù)首次購房者,拿出資金用于住房的首付是最大的障礙。很容易看出為什么:如果你支付租金和其他費用,節(jié)省緊急基金,退休和也許對于你的孩子,大學學費積累數(shù)以千計首付可以是困難的。

大多數(shù)金融規(guī)劃師推薦做首付20%,來到39600美元198000美元的家,全國平均價格在2013年12月,根據(jù)協(xié)會(national Association of REALTORS)®。如果你做不到20%的首付,你需要支付抵押貸款保險。

然而,缺乏現(xiàn)金之前讓你放棄買房的夢想,重要的是要尋找其它選擇,比標準的常規(guī)貸款首付20%。

住房危機前,許多銀行提供抵押貸款沒有任何定金。有些人甚至允許消費者借貸高達105%的家庭的購買價格,這樣他們可以關閉成本融資。缺乏這些抵押房產(chǎn)成為危機當房價下跌和欠的抵押貸款比他們的房屋的價值。今天一些銀行提供零首期貸款,但也有一些項目,讓消費者有良好的信譽和穩(wěn)定的收入購買沒有首付或用最小的投資。

政府零首期項目

VA貸款:退伍軍人事務部抵押貸款可用于退伍軍人、當前軍隊的成員和他們的配偶。這些貸款不需要首付或抵押貸款保險,雖然有資金費用可以包裝成貸款。

農業(yè)部農村發(fā)展貸款:農村發(fā)展貸款通過美國農業(yè)部可供買家滿足信用和收入的要求。你必須能夠負擔得起支付貸款,但有一個低或中等收入。另外,您所購買的財產(chǎn)必須位于一塊為這些無首付貸款資格。

州和地方購房程序:大多數(shù)州已經(jīng)計劃鼓勵住房。通常這些項目收入限制和要求你購房類。在你家附近找項目的全國委員會國家住房機構的網(wǎng)站。

低首付貸款從銀行和信用合作社

一些銀行和信用合作社提供抵押貸款沒有首付要求和有限的首付。通常,這些貸款只對借款人滿足有限的收入要求,比如最大的地區(qū)收入中值的80%。你還需要良好的信用和能夠證明你償還貸款的能力。

首付來源

如果你足夠幸運有家庭成員的手段和慷慨向你家里給你的錢購買,您可以使用部分或全部禮物取決于您的貸款項目。聯(lián)邦住宅管理局允許所有必需的首付3.5%來自基金的禮物。198000美元收購,你首付需要6930美元。

傳統(tǒng)銀行需要一個最低5%的首付,如果家里或9900美元。沒有禮物,5%來自基金,雖然如果你犯了更大的首付20%,它可以從一個禮物。

你也可以借用你的退休基金首付,但是一定要遵守規(guī)則,這樣你就不會受稅收懲罰。

首付儲蓄獲得經(jīng)濟準備住房是重要的一步,但你也應該安排一個免費的與銀行協(xié)商,討論你的選擇和融資機會購買低首付。