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信用制度，對來自中國的新移民來說，是所謂的“新生事物”。但在加拿大這個信用社會里，信用分?jǐn)?shù)對于每個人的日常生活都非常重要，小到申請信用卡分期購買電器，大到買車買房，無一不與你的信用分?jǐn)?shù)掛鉤。

加拿大有3大信用報告機構(gòu)：Equifax，TransUnion，Northern Credit Bureaus。Equifax提供的個人信用分?jǐn)?shù)叫做 Beacon score，在地產(chǎn)貸款方面，大家一般采用Beacon　score。

加拿大主要有兩家機構(gòu)管理著信用記錄，Equifax　Canada 和 Transunion Canada，前者約占90%的市場。 個人信用分?jǐn)?shù)從300到900分不等，信用紀(jì)錄一般保持6年。

根據(jù)Equifax提供的報告顯示，加拿大人的信用分的結(jié)構(gòu)比例是： 549分以下 4%，550-599 6%，600-649 6%，650-699 11%，700-749 19%，750-799 27%，800-849 24%，850分以上 5% 。

70%的加拿大人信用分在700-850這個區(qū)間。 650以下你就不要想申請信用卡了吧，先養(yǎng)養(yǎng)你的信用分?jǐn)?shù)吧。675的左右的話一般性的卡就可以申請了，但是前提是你的信用分?jǐn)?shù)的歷史要1 年以上，有的時候半年也行。700分以上，基本所有的卡都可以申請了，但是前提是你的信用歷史要在1年以上，不然再高的分?jǐn)?shù)銀行也不認(rèn)賬。

一、加拿大信用報告上有哪些內(nèi)容？

1、個人信息，姓名，SIN卡號，出生日期，單位，家庭住址等。

2、信用記錄，信用卡，貸款額度等。

3、銀行信息，開戶行，開戶日期，賬戶種類等。

4、銀行賬號與信用卡上的延遲付款時間、次數(shù)、欠款金額等。

5、破產(chǎn)記錄，抵押貸款（如車貸，房屋貸款），債務(wù)糾紛法律訴訟信息。

6、追債公司催款情況等。

7、信用調(diào)閱記錄，被調(diào)閱的時間，次數(shù)，調(diào)閱單位等。

二、信用分值（Beacon Score)的升降，是由下面5大因素決定：

1、Past payment history (35% of the score) 。還錢歷史記錄（35%）。 2、Credit use (30% of the score)。信用卡、貸款、其他債務(wù)的金額與償還情況（30%）。

3、Length of credit history (15% of the score)。信用記錄時間長短（15%）。

4、Number of credit inquires (10% of the score) 。信用分被查閱的次數(shù)（10%）。

5、Types of credit used (10% of the score)，信貸類型（10%），如存 在有償還房貸、車貸的賬戶，又有循環(huán)信用賬戶，用于支付信用卡。多種類賬戶并存，會為信用加分。

三、信用分是信用公司通過一個復(fù)雜的公式算出來的。 分值（Beacon Score）的“殺手”力度，從重到輕依次為：

1、欠政府稅款。

2、破產(chǎn)、抵押、凍結(jié)資產(chǎn)、討債，法庭判決等。

3、過期還款信息。

4、信用卡余額數(shù)。

5、最近信用查閱記錄的次數(shù)。

6、信用卡與還款的帳戶有多少個。

7、信用記錄時間長短。

8、信用卡用款是否經(jīng)常接近上限。

9、十二月內(nèi)新開賬戶的信息。

10、與你相關(guān)的抵押貸款機構(gòu)數(shù)量。

11、貸款購置物業(yè)與車輛等信息。

四、什么是hard pull？

什么是soft Hard pull是指銀行或者借貸方為了評估是否給你提供借貸而特別向信用機構(gòu)查詢你的信用報告。由于是你或者第三方要求銀行去調(diào)取的，所以叫做hard pull。這種會降低你的信用分?jǐn)?shù)，對你的信用記錄不利。如果6個月以內(nèi)你的hard pull太多了的話（>4），銀行就會懷疑你的信用記錄不好，你的分?jǐn)?shù)再高也沒有用。所以建議每半年一下子申請四張信用卡。由于信用報告是一個月一報，所以銀行只會看到你6個月以前有4個hard pull， 相對來說會提高你信貸的通過率。 Soft pull是指其余和借貸無關(guān)的信用報告查詢。比如自己查詢自己的信用報告，信用卡公司為了發(fā)廣告尋找潛在客戶等等。 因為在這個過程中你并沒有要申請什么東西，所以不會影響信用記錄。不推薦大家申請walmart，target之類的信用卡。因為他們那邊一般申請以后只會返現(xiàn)一二十刀錢，然后再加個買東西折扣什么的，其實并不劃算。

五、要保持良好的信用記錄，需要做到的是

1、按時付賬，盡快還清債務(wù)。

2、及時還清電費、網(wǎng)費、電話費等，這些賬單欠款雖然不會直接計入信用積分，但欠款一旦被轉(zhuǎn)入追債公司處理，追債公司就會上報信用公司，這樣就會影響到信用分。

3、信用卡消費不要超過額度限制，低于70%為佳。

4、減少申請信用卡的次數(shù)，減少持卡量。

5、盡量將信用卡與主賬號掛聯(lián)起來，信用卡每月結(jié)算的欠款，由主賬號按時自動劃撥過去。你無須直接到銀行或到商家還款。

6、選擇一些“非銀行機構(gòu)”發(fā)出的信用卡，如Hudson’s Bay信用卡，比較好通融，不會輕易將你的一次的逾期欠款信息匯報上去。

7、如果有生意，可以申請商用信用卡(Business Credit Card)，把私人信用卡的余額轉(zhuǎn)到商用信用卡去，90%以上的商用信用卡不會算到私人信用分上。

8、養(yǎng)成定時查看自己信用記錄的習(xí)慣，信用分升降雖然是由計算機完成的，但人工輸入的誤差時有發(fā)生，張冠李戴”情況經(jīng)常出現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，有10～33％的信用檔案里的資訊信息是錯誤的，有些誤差可嚴(yán)重影響到信用分。信用公司提供每人每年一次免費調(diào)閱信用報告的機會，一旦發(fā)現(xiàn)錯誤，應(yīng)盡快與信用公司取得聯(lián)系，予以糾正。免費的信用報告沒有信用分?jǐn)?shù)。需付20多元才能獲得信用分值記錄。

9、防止因信用卡遭人盜用而引起的欠款情況出現(xiàn)。

10、信用卡購物后，若對產(chǎn)品質(zhì)量有爭議，商家又不給退款，持卡人不要拒付信用卡，付清款后可以向信用卡公司提出退款要求，由發(fā)卡公司向商家索取貨款。這種退款對持卡人信用沒有影響。

11、避免過度調(diào)閱信用報告。過頻調(diào)閱信用報告，會降低信用分。有個新移民信用報告上顯示，同一大銀行同一貸款部門，竟然10天內(nèi)4次查閱他的信用分。

12、長期做一份相同的工作或居住在一個地點，能增加信用度。