在最初，P2P被定義為個人與個人之間小額借貸交易，但是這種關(guān)系不需要資金方與借款方雙方見面，而是通過網(wǎng)絡(luò)平臺確立借貸關(guān)系，完成相關(guān)交易和手續(xù)。
但是這樣簡單的關(guān)系，在資產(chǎn)類別多樣介入、創(chuàng)新手段層出不窮的時代卻愈發(fā)復(fù)雜化。
網(wǎng)絡(luò)上流傳的一句話，極好地概括了“藏于暗處的騙子”和“處于明處的投資人”之間的心態(tài)關(guān)系——敵在暗處我在明處，當(dāng)投資人看中了高收益時，騙子們看上了投資人的本金。
八種p2p理財騙局揭秘
騙局一、利用秒標(biāo)吸金
秒標(biāo)因為時間短、利率高、回款快，一度是平臺吸引投資人的營銷利器。據(jù)了解，很多跑路平臺都是連續(xù)幾天舉行秒，以吸引投資人，吸金速度超快，可以在短時間內(nèi)卷走一大筆資金。
騙局二、利用搜索引擎認證提高信用度
相信大家都還記得，曾經(jīng)炒得沸沸揚揚的旺旺貸“跑路”事件，一度將百度推上風(fēng)口浪尖。當(dāng)時很多受害人表示，該平臺的百度認證直接誤導(dǎo)了他們。除此之外，還有不少的跑路平臺也被其他搜索引擎認證過。
騙局三、利用知名媒體造勢
有些平臺會利用各大媒體宣傳造勢制造虛假繁榮，以便吸收大量資金，然后“跑路”。需要大家注意的是，即便是通過某些知名媒體造勢也不可靠，畢竟現(xiàn)在媒體“拜金”現(xiàn)象普遍，有公眾責(zé)任心的媒體只是少數(shù)。
投資最好通過一些理財攻略來鑒別靠譜的P2P平臺。
騙局四、挑戰(zhàn)投資人心理防線的高息誘惑
在“跑路”的平臺中，大多標(biāo)示超過15%高收益。很多人明知道高息不可靠，還是受不了高息的誘惑，僥幸的心理，導(dǎo)致他們頻繁“踩雷”。
騙局五、偽造平臺信息
騙子平臺只花幾千元買個系統(tǒng)，短租一個辦公場地，冒用或偽造法人身份證、工商執(zhí)照，再虛擬一些借款人，就開始行騙。
因此，大家一定要對P2P投資理財平臺進行考察�？蓪嵉乜疾煲部赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)考察，目前來說，網(wǎng)絡(luò)考察P2P平臺比較方便，可行性較高。
騙局六、借用大城市的“光環(huán)”
很多人都比較信賴一線城市的平臺，認為會比較正規(guī)，因為這些地方政府管理嚴格，監(jiān)督的媒體較多。
不過目前也有一些騙子平臺，為跑路的便利，只是把網(wǎng)站地址建在一線城市，實際經(jīng)營在外地。這一點需要投資人仔細辨認。
騙局七、試圖與官方機構(gòu)“沾親”
某些平臺會在官網(wǎng)上打出這種厚顏無恥的宣傳語：與央行合作，所有投資用戶的資金均會由中國人民銀行北京支行全權(quán)監(jiān)管。明眼人都能看出的騙局，卻偏偏還有很多不知情者輕信其言。
騙局八、編造專業(yè)創(chuàng)始人團隊
盡管有些平臺的創(chuàng)始人團隊看上去陣容強大，各位高管都是名校畢業(yè)，可避免不了跑路的發(fā)生。
建議大家在了解平臺高管的背景之時，不要只看平臺的介紹，可通過網(wǎng)絡(luò)搜索其核心團隊成員的信息，看看是否和網(wǎng)站描述匹配，是否是從其他網(wǎng)站粘貼過來。
金融騙局本質(zhì)背后，往往隱藏了一個“野雞金融機構(gòu)”。對于投資人來說，一旦上當(dāng)受騙最終只能走法律程序來定奪是非，然而維權(quán)之路異常漫長和艱辛，最終能夠追回多少本金，以及要花多少時間才能追回來，都還是個未知數(shù)。
為了防患于未然，投資人在投資前一定要擦亮自己的雙眼。
如何挑選靠譜的P2P平臺？
騙局這么多，那我們?nèi)绾稳ミx擇比較靠譜的平臺呢？可參照以下幾點。
1、注冊資本實力
在國家號召的雙創(chuàng)下，“一塊錢”能注冊公司，淘寶上花點錢就能買個香港公司。所以我們在查看平臺工商信息時，要看起實際繳納了多數(shù)錢，而非注冊資金成千上億。
實際繳納資金是否越多越好呢？一般情況下可以這么說，但是有些平臺為此也玩貓膩，先繳納后面套去出來，方便以后跑路。
有些網(wǎng)貸平臺為了通過實繳資金證明自己實力，在沒有這么多錢的情況下，找人墊資，驗資做好后，代墊人會抽離資金。
2、股東穩(wěn)定性
關(guān)于股東的穩(wěn)定性展開分析，有這么幾點：
第一，工商信息頻繁變更，如法人、股東、注冊資金、地址等。去年年底出事的穩(wěn)銀在線，成立不到一年，變更有15次。一個正經(jīng)做事的平臺不會反復(fù)折騰工商信息。
第二，控股股東，有些平臺雖然有幾個股東，并且有控股股東，但是他們有裙帶關(guān)系，都是一家人，這就導(dǎo)致彼此之間沒有約束，抵擋不了金錢的誘惑而跑路。
另外，投資人還要查看控股股東是否有其他的企業(yè)，如果有，平臺就有可能給自己的企業(yè)融資。
3、高管層的金融背景
金融行業(yè)不是誰就能玩的，要有專業(yè)能力。所以近年來有許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司挖傳統(tǒng)金融公司的高管，塑造塑造團隊的專業(yè)性，抵抗風(fēng)險。
高管層僅有金融實力背景是不行的，有些平臺引進這些人，反而導(dǎo)致內(nèi)部的腐敗，因此我們要看這些高管團隊里是否有人占有公司的股份，這樣對高管有約束力，做事也會認真。
另外還有平臺高管金融行業(yè)從業(yè)時間長短，越長越好，變動不要太頻繁！一個靠譜的平臺，團隊穩(wěn)定，不會經(jīng)常變化。
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