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由于人民幣近年來(lái)的持續(xù)貶值，股市收益的不斷縮水，越來(lái)越多的高凈值人群選擇啟動(dòng)海外資產(chǎn)配置，特別是購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)來(lái)保護(hù)家族財(cái)富。家族信托，這個(gè)對(duì)于中國(guó)投資者有點(diǎn)陌生、卻在西方國(guó)家相當(dāng)成熟的概念逐漸走近了中國(guó)富豪的視線。究竟什么是家族信托？中國(guó)投資者在資產(chǎn)規(guī)劃中需要注意什么？又如何通過(guò)信托來(lái)傳承海外資產(chǎn)呢？

1. 家族信托是什么？

家族信托 (Family Trust) 是信托 (Trust) 的一種。一般指委托人(Settlor)將其財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)委托給受托人(Trustees), 受托人按照信托協(xié)議, 以實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃及傳承為目標(biāo), 管理家族資產(chǎn), 并在指定情況下將資產(chǎn)或收益給予受益人(Beneficiaries)。

2.  四大優(yōu)勢(shì)

1 )依照委托人意愿分配資產(chǎn)

與純粹給予資產(chǎn)的遺囑不同，家族信托可以通過(guò)委托人(如: 富豪) 對(duì)受益人(如: 子女及其后代) 繼承和使用其財(cái)產(chǎn)的要求來(lái)防止受益人濫用或被欺騙，達(dá)到遺產(chǎn)控制和管理的目的。例如: 某人生前擁有$1000 萬(wàn)的家族資產(chǎn)，如果通過(guò)遺囑的方式傳給下一代，兒女便擁有絕對(duì)所有權(quán)和支配權(quán)。但如果通過(guò)家族信托的方式，委托人可以在協(xié)議中規(guī)定 “子女只有在獲得大學(xué)本科學(xué)歷且年滿(mǎn)25周歲之后，才能每年獲得 $ x萬(wàn)的信托遺產(chǎn)”。

當(dāng)然, 家族信托的委托人也可以規(guī)定，在特定的時(shí)間內(nèi)，例如去世后20年后， 信托的委托人變更為子女等等。

2)  優(yōu)化家族資產(chǎn)配置

為了保證家族資產(chǎn)可以在委托人去世之后持續(xù)優(yōu)化和積累, 委托人可以通過(guò)家族信托的方式來(lái)做出規(guī)定。例如: 對(duì)于一個(gè)總金額為$500萬(wàn)的家族信托基金, 委托人可以要求受益人只能使用其中的$20萬(wàn)作為個(gè)人開(kāi)銷(xiāo), 其余全部進(jìn)行投資 (股票、基金、海外房產(chǎn)等), 以保證家族資產(chǎn)優(yōu)化和現(xiàn)金流持續(xù)的目的。

3) 資產(chǎn)隔離保護(hù)

家族信托還可以避免家庭成員和外界對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)的追索和分割。信托資產(chǎn)可以獨(dú)立存在，其名義所有權(quán)屬于受托人，任何外界的變故都不會(huì)影響信托資產(chǎn)的存在，同時(shí)也可以有效避免家族成員之間產(chǎn)生遺產(chǎn)糾紛。

4) 免除遺產(chǎn)繼承稅收

2016年, 美國(guó)的個(gè)人或有限責(zé)任公司超過(guò) $545萬(wàn)元的遺產(chǎn)需繳納高達(dá)40% 的聯(lián)邦遺產(chǎn)稅。除此之外,  超過(guò) $205.4萬(wàn)的遺產(chǎn)還需向州政府繳不同比例的州遺產(chǎn)稅。目前, 華盛頓州的遺產(chǎn)稅為10-20%。雖然遺產(chǎn)稅的比例取決于遺產(chǎn)大小和屬性, 但具有遠(yuǎn)見(jiàn)的富豪會(huì)提前將所有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到家族信托中, 這樣受益人將無(wú)需交納遺產(chǎn)稅,最大程度的保留家族財(cái)富。

3.  通過(guò)家族信托投資海外房產(chǎn)

考慮到信托的種種優(yōu)勢(shì)，中國(guó)投資者可以考慮通過(guò)家族信托中的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)大額地產(chǎn)。根據(jù)資產(chǎn)大小，家族信托的建立周期會(huì)有所不同，最長(zhǎng)需要一個(gè)月。國(guó)內(nèi)投資者需要在明確投資目的后、在購(gòu)置地產(chǎn)前建立好家族信托, 以免錯(cuò)失投資良機(jī)或需日后支付額外費(fèi)用。

4.家族信托在地產(chǎn)投資上的缺點(diǎn)

一般來(lái)說(shuō)，家族信托很難拿到銀行貸款。由于銀行在審批信托貸款時(shí)手續(xù)復(fù)雜、無(wú)法添加附加費(fèi)用，所以大多數(shù)美國(guó)銀行不愿放貸。事實(shí)上，投資者可以先通過(guò)家族信托中的現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)物業(yè)，再貸款投資其他地產(chǎn)項(xiàng)目。

5.  成立信托的注意事項(xiàng)

·  咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師意見(jiàn): 由于信托的設(shè)立過(guò)程涉及家族財(cái)富的保護(hù)與繼承，建議投資者就相關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師。北美購(gòu)房網(wǎng)在這里僅為大家引入“家族信托”這個(gè)財(cái)產(chǎn)管理方式，并不持有專(zhuān)業(yè)律師執(zhí)照。如果您有任何法律方面的疑問(wèn)，可以通過(guò)我們的顧問(wèn)幫助您推薦美國(guó)當(dāng)?shù)厝A人律師咨詢(xún)。

·   嚴(yán)選信托設(shè)立國(guó)和銀行: 由于信托屬地的不同 (如: 新加坡、香港、開(kāi)曼群島等等)，相關(guān)國(guó)家和地區(qū)的法律對(duì)信托的具體規(guī)定也有所差異。投資者需要通過(guò)正規(guī)投資機(jī)構(gòu)，在專(zhuān)業(yè)律師的指導(dǎo)下作出明智的選擇。

總結(jié)：

作為一種在海外富豪中相當(dāng)普及的財(cái)產(chǎn)管理方式，家族信托也開(kāi)始受到中國(guó)高凈值人群的關(guān)注。這種成熟的資產(chǎn)傳承概念需要投資者具有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的眼光，在投資前明確目的、做好前期準(zhǔn)備。如果您也渴望家族真正實(shí)現(xiàn)從創(chuàng)富到傳富，如果您也希望自己的海外投資腳步走的更加穩(wěn)健，那就趕快聯(lián)系我們吧！