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在當(dāng)前的市場上,許多人質(zhì)疑資格申請抵押貸款,利率和信用評(píng)分。我們的一些用戶的首要問題,幫助他們準(zhǔn)備買房子。

小組成員:

萊斯利•派珀:一位房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人作為的消費(fèi)者住房專家

喬納森煙:的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家

特雷西地下:高級(jí)副總裁,Inc .)擁有

的高級(jí)副總裁邁克爾·e·馬修斯:PrimeLending

問:什么不同的貸款買房嗎?

MM:有很多不同的選擇,不像你想的多首付。

JS:有點(diǎn)像你買早餐cereal-it谷物通道可能是你走在一個(gè)超級(jí)沃爾瑪,但可能是你堅(jiān)持的麥片盒在7 - eleven便利店,因?yàn)樗�取決于你住在哪里,你的財(cái)產(chǎn)購買,當(dāng)然,你的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況。

穿過的最好方法,得到正確的盒子給你,是跟當(dāng)?shù)氐膶�業(yè)。

確保你看看你希望多久。很多人只是默認(rèn)30年期固定抵押貸款。你真的交易利率,這是一個(gè)重要因素在預(yù)選賽中,你要付錢。有時(shí)你可能會(huì)更好的短期貸款。

MM:我們第一次說話(新客戶),這些都是我們要問的問題。我們想知道你要活多久,什么對你來說是有意義的。

TM:這個(gè)偉大的工具,租金與購買計(jì)算器,允許首次購房者探索,如果他們買房,多少年,它將為你支付抵押貸款在家里等于,或者不到,你支付租金。

問:如果你是第一次買房子,沒有20%的放下,有什么方法可以避免PMI嗎?

JS:私人按揭保險(xiǎn)…適用于當(dāng)一個(gè)消費(fèi)者將不到20%貸款。貸款的原因是,從歷史上看,有不到20%的違約率高。有風(fēng)險(xiǎn),必須占,這是保險(xiǎn),增加了你的抵押貸款付款。

當(dāng)你放下少,會(huì)權(quán)衡,你真的必須每月花費(fèi)更多,這將影響你的資格。

讓我玩一個(gè)簡單的場景從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看:

假設(shè)你今天全國中等收入家庭和你買今天的家,如果是約205000美元。如果財(cái)政,20%的30年期固定利率,將你的收入的26%左右。所以你會(huì)有資格,假設(shè)你歷史上一切是好的,你能負(fù)擔(dān)得起,因?yàn)樗�是�?8%的門檻(你的住房支付收入的比率),是一個(gè)很好的指導(dǎo)能力和資格。

但是如果你需要選擇僅支付3.5%下來去fha擔(dān)保,低首付選項(xiàng),你最終不得不花費(fèi)33%的收入來支付保險(xiǎn),每月支付費(fèi)用就越高。你不會(huì)有資格了。

的權(quán)衡低首付可能意味著一種不同的,更便宜的家里。所以看看你能不能,通過觀察不同的家,把更多的錢。但我知道這并不適用于每個(gè)人。

MM:有很多方法可以避免私人抵押貸款保險(xiǎn)。你可以先做一個(gè)抵押貸款,留置權(quán)的一部分是在第一留置權(quán)的位置,你可以做一個(gè)第二抵押貸款以避免抵押貸款保險(xiǎn)。還有l(wèi)ender-paid抵押貸款保險(xiǎn),你需要稍高的利率,然后你就可以把它寫在你的稅。所有這些事情似乎復(fù)雜,但這就是我們要講我們第一次與你說話。

TM:買家在軍事、或退伍軍人,退伍軍人或家庭,這絕對是值得探索的退伍軍人管理局提供的VA貸款。的一個(gè)關(guān)鍵屬性的VA貸款沒有PMI。

MM:和一個(gè)很輕的定金。

問:如果你沒有信用記錄,什么文件你需要為了獲得抵押貸款嗎?

MM:有辦法驗(yàn)證支付水電費(fèi),手機(jī),你的房租。同樣重要的是要注意在這里你開始建立你的信用。

如果你沒有任何東西在你的信用報(bào)告,這不是壞的,但我們不能告訴你將如何償還你的貸款。

得到一個(gè)信用卡,小心地償還。你的汽車貸款(貸款額占房產(chǎn)價(jià)值的東西)幫助你建立信貸,幫助你獲得抵押貸款。

LP:打開一個(gè)信用卡是一個(gè)很好的第一步,只是負(fù)責(zé)。

TM:年輕的人正在考慮準(zhǔn)備獲得貸款真的需要停下來想想。你可能不覺得你需要信用,或者需要一個(gè)信用卡,而你還在大學(xué)或者當(dāng)你剛搬了出來,但它需要時(shí)間來建立你的信用歷史。

問:如果你有不良信用,是最好的事情要做什么來改善嗎?

MM:我們跟很多借款人認(rèn)為他們有不良信用,和很多時(shí)候并非如此。所以我們要做的第一件事與客戶說話的時(shí)候,我們要運(yùn)行他們的信用,看看他們有什么。

如果你有不良信用,很多時(shí)候有老年活動(dòng)有一個(gè)舊的集合,一個(gè)醫(yī)療法案,你不知道的東西。你想要有人建議你,看看你的信用卡和提出建議。還有不同的信用監(jiān)控服務(wù),你可以獲得免費(fèi)的信用報(bào)告,也是提醒任何欺詐活動(dòng)。你需要知道發(fā)生了什么你的信用。

LP:和你不能夠得到一個(gè)信用報(bào)告一年一次,這不會(huì)影響你的信用?

MM:是的。

LP:有很多人,他們都希望能買到一個(gè)家,但他們知道,他們有不良信貸或他們害怕—只需要去檢查。

TM:每年,當(dāng)你運(yùn)行你的信用報(bào)告,不要只看數(shù)量,得分�？纯词鞘裁�,一定會(huì)讓你大吃一驚。可能會(huì)有一些你付清汽車貸款15年前但出于某種原因,它只是揮之不去的,和一個(gè)小時(shí)左右花在電話可以清潔這些東西從你的信用報(bào)告。

這就像春天cleaning-tidy每隔一段時(shí)間。

JS:的因素之一,影響你的信用評(píng)級(jí)是你總債信比率。

假設(shè)你有三張信用卡,你有一個(gè)5000美元的信貸在每一個(gè)水平。15000美元的總信貸(可用)。但是如果每個(gè)月,你花5000美元在一個(gè)卡,每個(gè)月你支付它,從信用的角度來看你已經(jīng)用三分之一的信貸可用,開始看起來像一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

所以知道你的信用出現(xiàn)的比率和償還債務(wù)時(shí)應(yīng)用可以幫助你的分?jǐn)?shù)。

問:你今年看到抵押貸款利率在哪里?

JS:毫無疑問,利率上升。關(guān)鍵問題是多少,當(dāng)我們要看到公司利率不再會(huì)下滑。

我們預(yù)測我們可以看到高達(dá)4.875%的今年年底。我看著所有當(dāng)前的主要經(jīng)濟(jì)學(xué)家的預(yù)測,和你有一個(gè)巨大的范圍,從4%的30年期固定近5%的30年期固定。

如果你理解每一個(gè)百分比點(diǎn)對你意味著什么,能對你能獲得一個(gè)巨大的影響。

另一件事我想說確保你期望在這個(gè)市場波動(dòng)。

利率每天蹦蹦跳跳,所以如果我是尋找一個(gè)抵押貸款今年我會(huì)學(xué)習(xí)幾個(gè)關(guān)鍵詞:鎖和一個(gè)漂浮下來。

MM:在PrimeLending,我們確實(shí)有一個(gè)漂浮下來,所以,如果你的貸款過程中,如果利率下降關(guān)閉之前,你可以下來到一個(gè)較低的利率浮動(dòng)。鎖定舉辦in - i不會(huì)等待。

TM:利率是定制的,你在哪里,和抵押貸款應(yīng)用程序在你可以把郵編的地方你想購買,你可以觀看率隨著時(shí)間的推移。

JS:就像購買天然氣,每個(gè)站都有一個(gè)稍微不同的價(jià)格。

問:什么是預(yù)先批準(zhǔn)和資格預(yù)審的區(qū)別?

MM:資格預(yù)審不會(huì)持有同樣的重量作為預(yù)先批準(zhǔn)。你可以在網(wǎng)上找到有人打印出一個(gè)pre-qual信。,你會(huì)發(fā)現(xiàn),如果你與一個(gè)代理談判,他們看著pre-qual字母,它可能沒有價(jià)值。預(yù)先批準(zhǔn)信,我們要看看你的情況。這是我們提供的一份文件中稱,根據(jù)你所提供的和我們確認(rèn),你批準(zhǔn)貸款。

LP:在今天的市場上,特別是在西海岸,我們看到我們有多個(gè)提供。你絕對必須預(yù)先核準(zhǔn)的當(dāng)前字母。

問:什么樣的首付援助是可用的?

TM:知道有一種東西作為首付援助。你絕對應(yīng)該問你的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人,問問銀行,你可能會(huì)使用。

主要有兩種形式的首付援助:

有一些關(guān)于你的項(xiàng)目作為一個(gè)借款人,將評(píng)估你的個(gè)人情況,你的歷史。它可以與你的行業(yè),類似這樣的事情。

還有其他的程序必須做更多的財(cái)產(chǎn)你可能會(huì)感興趣。舉個(gè)例子,一個(gè)城市可能會(huì)贊助一些城市再開發(fā),他們可能有一些舊公寓里,建造一些出新建筑公寓,他們有一個(gè)偉大的首付援助計(jì)劃,旨在引入家庭。

MM:我們看到抵押貸款證書。我們看到首次置業(yè)者的程序,它們并不總是在墻上的廣告。有當(dāng)?shù)卮��?或貸方誰知道發(fā)生了什么在那個(gè)社區(qū),使一個(gè)差異。

JS:別忘了媽媽和爸爸的銀行。你可以獲得大量的抵押貸款和有天賦的錢,但是你需要提前與你的銀行,以便確保你感興趣的項(xiàng)目,將工作。

為了了解更多,把我們免費(fèi)的速成課,101年抵押貸款。

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