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我們都想成為聰明的我們抵押貸款再融資。處理得當(dāng),它可以節(jié)省數(shù)千美元的利息和降低你的每月的按揭付款。做錯了,它可以是一個錢失敗者如果你有出售。所以不要只注意利息利率隨這六個再融資規(guī)則,知道何時以及如何你應(yīng)該再融資。

1。是一個half-percenter

曾經(jīng)有一個經(jīng)驗法則,只說再融資時你可以節(jié)省至少1%的利率。但今天的超低利率,該規(guī)則的錄像機(jī)。今天,能夠節(jié)省你的興趣百分之一是一個可行的選擇。

但不要去追逐與refinancing-you不該再融資利率超過兩到三次在你的貸款。

2。擺脫抵押貸款保險

你可以再融資聯(lián)邦住房管理局?jǐn)[脫任何管理局抵押貸款到不同的保險費(fèi)。

許多FHA貸款需要抵押貸款保險的生活。舉個例子,如果你有一個30年FHA貸款并將不到10%了常見的移動FHA borrowers-you預(yù)計將為生命的貸款支付保險費(fèi)。其他非政府貸款(退伍軍人事務(wù)部貸款除外)可能需要私人按揭保險,可以取消后達(dá)到20%股權(quán)在家里。

雖然聯(lián)邦住宅管理局最近利率下降,每月支付溢價當(dāng)你有不錯的股票建立不可取的。另外,聯(lián)邦住宅管理局總能增加其利率在未來。一定要比較新的PMI利率與你的舊保費(fèi)看到你可以節(jié)省多少錢。

3所示。抵消長度相同的貸款

經(jīng)過五年的住房,一個30年期抵押貸款再融資到另一個30年期抵押貸款并不總是正確的,即使你節(jié)省率減少。你每月可以省錢,但你也調(diào)整抵押貸款時鐘和添加另一個五年的生活你的貸款。

減少痛苦,試著向你的新抵押貸款每個月多付一點(diǎn)錢。你支付任何額外的錢將用于你的本金,你將建立股本更快,減少利息支付總額。

4所示。利用當(dāng)前的金融力量

您還應(yīng)該考慮長度較短的貸款,如果你的財務(wù)狀況得到了改善。

例如,假設(shè)你有350000美元的30年期納以4.7%的利率5年。經(jīng)過五年的準(zhǔn)時支付,你欠320000美元抵押貸款。

如果你再融資320000美元到15年納的利率3%,你會支付超過602美元的價碼15年之后,你就會擁有你直接回家。你還存了218419美元的利息。

這不是適合每個人的情況,但緊縮的數(shù)字多少短長期貸款能夠拯救你。

5。知道什么時候你會收回成本

因為再融資有關(guān)閉成本,您可以確定當(dāng)你將能夠收回這些成本與你每月儲蓄。

比如,你花了5000美元在結(jié)束和你的新抵押貸款再融資可以為您節(jié)省成本250美元一個月。它會帶你20個月前你收回你的成交成本實際上開始存錢。如果你能收回這些成本不到5 years-preferably在三數(shù)年的再融資,你犯了一個好交易。

如果你正在考慮出售,這尤其重要。在上面的例子中,如果你賣20個月的時間內(nèi),這是一個虧損的命題。