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美國人沒有人事檔案，卻有比人事檔案更客觀更有價(jià)值的道德檔案，那就是信用紀(jì)錄。信用紀(jì)錄并不只與債務(wù)有關(guān)，它還記載著許多重要的個(gè)人信息，曾用名、過去和現(xiàn)在的住址、工作單位、因交通違章或其它原因上法庭的日期和判決情況以及輸?shù)舻拿總�(gè)官司的執(zhí)行情況，全都紀(jì)錄在案，如果一個(gè)人曾經(jīng)犯過罪，則犯罪紀(jì)錄也赫然在列。如果曾經(jīng)破產(chǎn)過或者房屋汽車被司法保全或有其他或然負(fù)債，也都會(huì)記錄在案，當(dāng)然，如果你曾經(jīng)延遲支付水電氣費(fèi)，或者手機(jī)費(fèi)，或者電視和網(wǎng)絡(luò)費(fèi)等等，延遲了多少天這些詳細(xì)信息也都會(huì)在個(gè)人信用紀(jì)錄中有所反映�？傊�所有發(fā)生在個(gè)人身上的負(fù)面信息都不會(huì)遺漏。

 

信用紀(jì)錄就象一份道德檔案，一個(gè)人對(duì)債務(wù)的態(tài)度確實(shí)能夠真實(shí)地反映出他的品質(zhì)。美國人相當(dāng)依賴信用紀(jì)錄，比如你去求職，雇主會(huì)要求你提供社會(huì)安全號(hào)，這個(gè)跟中國人的身份證號(hào)同樣重要的號(hào)碼，會(huì)跟隨美國人一輩子，有了這個(gè)號(hào)碼，雇主就會(huì)查詢到你的信用紀(jì)錄，了解你的過去，借此他將決定是否聘用你。再如你想要租房，大多數(shù)房東也會(huì)要求你填寫申請(qǐng)表格并查詢你的信用紀(jì)錄，看看你過去是否賴過帳，是否為此上過法庭并被房東趕走過，如果你是一個(gè)老賴，想租房的時(shí)候就會(huì)處處碰壁了。昨天下午就有一個(gè)人打電話想租我們的一套房子，我們只問了幾句話就知道她的信用不好，當(dāng)然也就不打算租給她了，結(jié)果她都急哭了，估計(jì)她正被房東趕出來急著找住處，但又沒人愿意租給她，早知如此何必當(dāng)初呢？

 

如果你想申請(qǐng)信用卡或貸款，貸款人要了解的頭一個(gè)信息就是你的信用狀況，當(dāng)你的信用分?jǐn)?shù)低到一定程度時(shí)，你就無法申請(qǐng)到信用卡或貸款了，如果你的分?jǐn)?shù)很高，不但能貸到款，還可以享受最優(yōu)惠的利率，而且你還會(huì)不斷收到一些信用卡公司寄來的邀請(qǐng)信，懇求你申請(qǐng)這些公司發(fā)行的信用卡。

 

如果你既不貸款也不需要信用卡，既不找工作也不租房子，你可能會(huì)覺得自己不必在乎什么信用紀(jì)錄，那你就錯(cuò)了。你在美國總得開車，總得買汽車保險(xiǎn)吧？不管是汽車保險(xiǎn)還是房屋保險(xiǎn)，都離不開信用紀(jì)錄。你支付的保費(fèi)高低跟你的信用紀(jì)錄密切相關(guān)，如果你的信用很好，你的保費(fèi)就會(huì)有折扣，不然就得多掏錢了。這就是為什么外國人買汽車保險(xiǎn)，支付的保費(fèi)可能會(huì)比普通美國人高出一倍的緣故，因?yàn)橥鈬�人沒有社會(huì)安全號(hào)，也就沒有信用紀(jì)錄。另外，在美國個(gè)人跟一些大公司大機(jī)構(gòu)做生意簽合同，個(gè)人的信用紀(jì)錄有時(shí)也與生意成功與否有直接關(guān)系。

 

信用紀(jì)錄不好還會(huì)影響到你的日常生活，信用差的人會(huì)比別人的生活成本更貴。美國許多著名的連鎖商店都發(fā)行自己商店的信用卡，比如Macy's、Target、Kohl's等等，使用這些商店的信用卡在店內(nèi)消費(fèi)，會(huì)比不使用信用卡要便宜得多（如Macy's 要便宜20%，Kohl's要便宜15%-30%）。那些信用不好的客戶，申請(qǐng)不到這些商家發(fā)放的信用卡，自然也就享受不到這樣的優(yōu)惠了。 

 

可以想象得到，信用不好的美國人，會(huì)自我感覺在社會(huì)上處處受氣受排擠，這能怨誰呢？這是一個(gè)講究公平的社會(huì)，信用紀(jì)錄這份道德檔案讓公平在美國不止是一個(gè)口號(hào)，一個(gè)夢(mèng)，而是得到最全面的實(shí)踐，所以在美國，做好人比做壞人要輕松多了。當(dāng)然，這份道德檔案也給人改過自新的機(jī)會(huì)，一般超過7年的負(fù)面信息就不會(huì)出現(xiàn)在信用紀(jì)錄當(dāng)中，破產(chǎn)紀(jì)錄則會(huì)保持10年。