退休老人在沒購房時(shí)如何申請(qǐng)房貸?
來源:aaa作者:北美購房網(wǎng)
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目前很多人都普片認(rèn)為在美國等發(fā)達(dá)國家地區(qū)購房房屋的時(shí)候最好能夠在退休之前就把向銀行所貸的款項(xiàng)還清,這樣一大家子就可以無憂無慮輕松沒有任何負(fù)擔(dān)的居住在完全屬于自己房子里。然而如果這種條件針對(duì)那種想搬家或者是想購買第二套房產(chǎn)的人群還適用嗎?今天北美購房網(wǎng)的小編就來糾正一下這個(gè)誤區(qū)!
小編認(rèn)為,這主要取決于你的資產(chǎn)有多少可用空間,可能你很享受立馬付現(xiàn),擁有現(xiàn)房的快感,但最謹(jǐn)慎的辦法還是申請(qǐng)貸款。因?yàn)槟銦o法預(yù)知未來將會(huì)發(fā)生什么,所以請(qǐng)不要把所有或者大多數(shù)財(cái)產(chǎn)投進(jìn)房子。雖然申請(qǐng)房貸確實(shí)會(huì)增加每月開銷,但能讓你持有多數(shù)的錢,不用擔(dān)心每月生活費(fèi)和緊急事故所需的費(fèi)用。
更重要的是,對(duì)于已經(jīng)退休的你,千萬不要在一年內(nèi)領(lǐng)出太多個(gè)人退休帳戶(IRA)的錢來買第二棟房子,一來可能導(dǎo)致你的稅率提高,嚴(yán)重的話甚至能造成聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)(Medicare)B或D部分進(jìn)行收入調(diào)整。
說了這么多,但是退休后還能獲得房貸嗎?在美國的房貸申請(qǐng)不是要跟工作掛鉤嗎?雖然不能給你確切的答復(fù),“不見得”三個(gè)字還是蘊(yùn)含了很大程度上的可能性。若你有穩(wěn)定的收入,例如退休金或定期從投資帳戶領(lǐng)錢,你就可能符合資格。
小編建議,最好事先向當(dāng)?shù)劂y行或房貸經(jīng)紀(jì)打聽,以了解需要何種收入,若是須顯示申請(qǐng)房貸前固定領(lǐng)收入要達(dá)到某個(gè)月數(shù),就可以開始著手進(jìn)行。
或許你還能申請(qǐng)到超出你預(yù)期壽命的還貸期限。也就是說,一名八旬老翁可以獲得30年貸款,雖然他的壽命不大可能超過貸款年限。所以若是申請(qǐng)房貸適合你的情況,而且你沒有把凈值留給繼承人的問題,既然你不大可能活過房貸年限,何不干脆申請(qǐng)最久年限。
還有另一種方法是申請(qǐng)逆向房貸(reversemortgage),采用這種方式,基本上你是每個(gè)月用淨(jìng)值抵押貸款,但是不需每月付錢。但是有一點(diǎn)你一定要考量清楚,逆向房貸要求付一大筆頭款,受年齡和其他因素影響,有時(shí)甚至可高達(dá)50%。如果你大房換小房,就大可不必?fù)?dān)心,因?yàn)槟憧砂岩恍┵u房所得作為頭款,其他的錢則自己收起來,不過你應(yīng)考慮逆向房貸的費(fèi)用高昂,以及是否必須保存房子凈值。
怎么樣?是不是發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)鉆入這種誤區(qū)了呢?如果是的話就該快糾正過來吧!
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